管理財產的重點
管理財產要有一套周全的汁劃，這裏有
一， 工薪管理財產法
家庭投資管理財產越來越受到人們的重視，每個工薪家庭的財力、成員的學識、個人的嗜好等條件都不同，所以投資的方式和適合投資的品種也不同。選擇合適自己的投資方式，是非常重要的。
1．儲蓄
儲蓄是最古老的金融工具，方便、靈活、安全，以獲取利息為回報，風險最低，可以被認為是隻賺不賠的最穩健投資。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對工薪家庭來說側重於保值的目的基本實現。
2．債券
債券投資，主要是指國債、中央級企業債，這類債券信用較高，投資風險較低，獲利穩定。較儲蓄有好的獲利。
3．保險
投資壽險能得到保障，能最有效減輕因意外造成的損失。作為投資工具，傳統壽險的投資回報偏低。投資性的險種的投資功能較強，使得保險兼具投資和保障雙重功能，保險投資風險極低。
4．股票
股票是典型的風險投資。其最主要的特點是高風險高回報。從長期來看，曆史已經證明在一個相對較長的時段內，股票是最有價值的投資工具之一。但股市風險的不可預測性畢竟是存在的，工薪家庭投資股票要切合家庭實際情況，運用科學的邏輯思維判斷能力進行投資，不能盲從。
5．物業
物業投資已逐漸成為一種低風險高升值的管理財產方式。購置物業，首先可用於消費，又可在市場行情看漲時出售而獲得高回報，且投資物業不受通貨膨脹的影響。選擇高質物業進行投資，就不失為工薪家庭一種好的投資方式。 國家已將物業作為一個新的經濟增長點，又將物業交易費稅調低並出台按揭貸款支持，這些都利於工薪家庭的物業投資。
6．郵票
郵票投資回報率較高，具有保值增值特點，在收藏品種中，集郵普及率最高，郵票變現性使其比古董字畫更晚於兌現獲利，這不失為工薪家庭一種好的投資方式。
◆ 家庭財產管理法
工薪族每月的收入都是固定的，拿的是“死工資”，資金的來源有限。因此，正確使用有限的資金，安排好自己的家庭生活，就顯得越發重要，如果沒有一個合理有效的管理財產計劃，便常常會出現“月首富月尾貧”的情況，弄得捉襟見肘不說，還會影響家庭和睦與生活質量。在拿“死工資”的工薪族中，因為各人所從事的職業、所擔任的職務不同，收入又會有天淵之別，如何根據自身情況，製訂出一份合理、有效而又實用的家庭計劃來管理財產呢?對此，提出以下建議，供廣大工薪族參考。
一般來說，每一個家庭盡管其情況不同，但在花錢消費上卻大致相同，可按必需、稍緩、機動三大層次，視具體情況及輕重緩急程度的不同具體區分對待，將衣食住行、撫養孩子、孝敬老人、儲蓄保險、人情往來等五大方麵分類，以達到更好地支配手中資金之目的。
舉一個例子，某個家庭是一個每月收人為1000元的工薪家庭，為此，這個家庭把這五大方麵的支配計劃大致分為衣食住行約占總收人的2／5，即400元；撫養孩子(包括學費)約占1／ 6，即1300元；孝敬老人約占1／10，即100元；儲蓄保險約占1/6；剩下的167元可作為機動部分用作人情往來的花費，必要時也可作其他用途。從這裏，我們很容易看出這五大方麵的重要程度--衣食住行和撫養孩子是十分必需而又十分緊要的，應將之列於第一位；孝敬老人與儲蓄保險則是可以稍緩的次要部分，隻有在自身經濟條件許可的情況下，才不至於“心有餘而力不足”；至於人情往來花費則是最次要的一部分，可歸為“可有可無類花費”，屬於機動資金，這筆錢可以隨時挪作他用。 ，
當然，生活不是算術題，可以將套入現成的公式求解。事實上，工薪族家庭隻要根據自身的收支情況，細心管理，認真策劃，是不難找到最適合自己的“經濟公式”的，試試做一下，就會發現——你也可以把生活安排得更好!
前幾日，一位朋友說了這麽一件事：他家鄰居是一對年輕夫妻，男的前年起去新加坡做工，陸陸續續寄回來的錢居然有 60000元，有朋友建議她說，這幾年美元一直在漲，人家都忙著把人民幣換成美元存，她也應該多存點美元，可女的一看湊了整數，就琢磨著把錢換成人民幣，買一套二手房，租出去坐收租金，這一下她也不知道怎麽辦了。
朋友說的這檔事，確實不同程度的在我們周圍存在。現在人們手頭的餘錢多了，單單存銀行，很難達到錢生錢的目的。炒股票和買賣外匯又需要花費很多的時間和精力，更重要的是要有一定的專業知識。因此一般的家庭選擇投資方式無外乎是存點兒外匯，或者是買套二手房，租出去，又有房子又有錢拿。
可是當這兩種方案出現排斥時，該選哪個好呢? 不管怎麽說，這對夫妻一定得做出他們認為最劃算的決定。這裏隻能提請他們注意綜合考慮各個方麵的因素，防止盲信盲從。同時還有最重要的一點提醒，如果他們沒有在銀行換取外幣，一定要采取最為穩妥的方法，謹防換到假炒。
但是事實上是不是這麽簡單呢?
買房子優點看上去很多。房子畢竟是不動產，隻要是國家太平，經濟繁榮，租金應該穩穩收回，如果房子的地段好，租金還可能水漲船高。但是花幾萬多元錢買的房子，很難保證有多好的地段，況且房子又不一定總處於被租狀態，而且我們算的賬沒有扣除房產稅，更重要的是，房子的變現能力不是很強，一旦你急用錢，房子不一定好賣，有時候即使是賣了，價格也很難保證理想。所以說缺點也是不言而喻。存外匯的話，優缺點更是明顯，全球匯市風雲變幻，各國經濟的基本麵更是錯綜複雜，誰能保證今日的硬貨幣明天依舊堅挺?誰又能保證今日的軟貨幣明日不會成為外幣儲蓄的首選?
◆儲蓄的學問
自1996年連續七次降低存貸款利率及利息稅的征收，致使目前的利率水平降至改革開放近20年來的最低點。處於低利率時代，銀行儲蓄存款呈現多元化的投資選擇，但也使得部分居民無所適從。事實上，投資管理財產的觀念及能力是真正造成貧富差距的主要原因，善於管理財產、觀念正確才會贏。麵對儲蓄的低收益和投資的高風險的矛盾，廣大居民應謹記儲蓄——投資——消費三部曲；
儲蓄仍是廣大居民管理財產的首選，但存款方法至關重要。第一，儲蓄到期日宜選擇在國債、債券的發行期，存款宜選擇三年以下的儲蓄品種，這樣可隨時把儲蓄轉向收益更高的債券(或投資)；第二，活期儲蓄在餘額累計較大時，可到儲蓄所銷戶結息，以免因利率降低而造成利息損失；第三，選擇諸如教育儲蓄類的儲蓄新品種。教育儲蓄最突出的優勢是免征利息所得稅及實得利率優惠、提前支取仍按同期同檔次定期存款利率計息。
投資國債。國債的資金價格總是高於儲蓄存款，年利率比同檔次定期存款高，且信用等級、預期收益穩定。發行的憑證式國債還可用於質押貸款，優勢顯而易見。
管理財產專家建議將財產分三份：一份存銀行、一份投資房地產、一份投資於較投機的管理財產工具上。管理財產致富是“馬拉鬆競賽”而非“百米衝刺”，比的是耐力而不是爆發力，對於短期無法預測、長期具有高報酬率的投資，最安全的投資策略是：先投資，再等機會，而不是等待機會再投資。
該消費時就消費。低利率時代，物價水平相對也較低，有錢要消費，沒錢利用消費信貸也要消費。“花明天的錢，圓今天的夢”是現代人主張的一種生活方式。學會信貸消費，應該說是國人向投資管理財產新觀念邁進的重要一步。