家庭理財的步驟

家庭理財的過程，就是把你的財務目標轉化為具體的計劃，進而再轉化成為實現這些具體計劃所做的安排。下麵，我們來看一下家庭理財的實施都包括哪些階段。這些內容在本書的以後章節中會做詳細的闡述，這裏隻是給大家一個初步的印象。

概括地說，家庭理財過程就是要為以下問題做出正確適當的答案：

(1)你現在在哪裏?即目前家庭的財務狀況。

(2)你要去哪裏?即你的理財目標。

(3)如何到達那裏?即實現目標的方式。

具體來說，家庭理財過程主要包括以下步驟：第一步：整理家庭有關信息，準備反映家庭財務狀況的明細表。

如果你對家庭一些最基本的信息不掌握的話，就不可能製定出適當的理財計劃。

你必須回答一係列有關你家庭財務狀況的問題：

*未來5年裏你的年收入是否會發生較大的變化?

*你預計未來5年裏將有那些較大的支出項目?

*你是否有足夠的資金應付這些支出?

*在支付每個月的日常開支後，你願意把剩餘的錢多少用於儲蓄?多少用於投資?

*近期你是否反省過自己的投資組合是否合理有效?你對你的投資收益是否滿意?

*你和你的家庭是否需要為健康或其他原因而建立專門的汁劃?

*你需要為子女教育準備多少基金?

*你希望在多大年齡時不再工作而去享受生活?

*你是否為退休以後的生活以及其他你所希望達到的目標作好了計劃？

*在過去的兩年裏你是否重新考慮過以下事項：遺產計劃、人壽保險計劃、殘疾收入保險計劃、債務保險計劃。

為了總體上把握當前家庭的財務，象一般企業一樣編製一份家庭財務報表是很有益處的，包括資產負債表、預算表、收支表等。

第二步：設定家庭財務目標。

第三步：選擇實現財務目標的行動方案。

通過對你現在所具有的資源的分析，製定出切實可行的方法去實現你的目標。為了實現某一目標，你總會遇到或大或小的困難，也總會有一些可供選擇的解決辦法。這就需要你根據自己的收入情況、投資能力，作出決策。

第四步：建立和執行理財計劃。

第五步：定期審視修訂你的理財計劃和策略。人生舞台每天鄙在上演著新的戲劇，生活千變萬化。隨著時間的推移，環境在變化，你的需要和目標也會改變。新生命的降生、結婚、離婚、死亡、工作職位升降、經濟形勢波動等等，都會導致本來適合於你的理財計劃失效。