三、其他建議

適當調整投資組合：由於徐先生對流動性和股市的雙重偏好，因此理財師在給其的短期建議中介紹的都是基金投資。事實上，理財師認為徐先生夫婦也可以用50萬資金中的一部分購買銀行的一些理財產品，雖然收益可能無法達到股票型基金那麽高，但是從理財組合的角度來看，配置一些銀行理財產品，雖然在收益率和流動性上比基金稍遜，但是在本金方麵卻更加有保障一些。

養老資金籌劃：根據徐先生夫婦的收支狀況，每月還有2萬元的盈餘，為了保證其不凶為將來退休而使生活質量下降，建議每月劃撥5000元選用定期定額的方式進行混合型基金的投資。

增加保險計劃：建議徐先生夫婦增加一些保險方麵的投入。兩人的保障問題在整個家庭的規劃中顯得比較弱，因此建議他們適當購買一些針對重大疾病、意外以及養老方麵的保險，一方麵可以在發生意外的時候讓家庭經濟不至於一下子陷入困境，另一方麵也能夠對基金定投養老計劃有個補充。投入資金建議不超過家庭年收入的10％。