投資於孩子

對已有孩子的父母來說，最好的投資就是投資於你的孩子。培養孩子是一種投資，投資孩子的效益，無論在城市還是在農村都是顯而易見的。經常會聽到許多家長說“孩子長大了，總算熬出頭了”，這表明對孩子的投資已進入了回收階段，孩子能為家庭帶來勞務和經濟收入，父母的負擔輕了很多。此外，孩子成長過程中給家庭增添的精神樂趣無形中也補償了撫養的艱辛。

父母將收入的大部分都花在了孩子的身上。如果沒有孩子，他們也許會去旅遊、買車、買股票或者幹脆大吃大喝盡情享受。

據統計，每培養一個孩子，從幼兒園到大學畢業的近20年中，至少需要花費25萬元左右，這還不包括請家教和不可預測的醫療費。

近年來，在城市居民的各種消費中，“子女教育費用”高居榜首。目前我國城市消費中增長最快的是教育，增速為年均20％左右，居民儲蓄的10％是作為“教育消費”預留的，很多家庭教育消費預留的費用甚至是遠遠超過10％，不少家長都將房子和孩子的教育作為自己未來投資最大的項目。與孩子的教育消費相比，房產的投資是有形的、可比的、有走勢圖可以參照的，而孩子的教育投入則是不容易掌握的，不知道回報的，讓父母的心中有無限的希望同時也有些擔憂。

撫養孩子是一項長期大量的投入，權衡孩子的出生將對未來生活造成的種種影響，絕大部分年輕夫婦很自然就接受隻生一個孩子的政策。

生孩子是一種投資，從經濟學來說，人們的生育行為最終由經濟利益所決定。如果孩子對家庭提供的效益小於或等於家庭付出的成本，這個孩子對父母來說僅相當於一件耐用消費品，父母從孩子身上得到的僅是心理上的滿足。若孩子對家庭和父母能夠帶來追加的效益，這個孩子相當於一件耐用生產品，可以產生價值增值，父母和家庭當然需要這個超值孩子。

投入的方式很大程度上決定了產出的效益。父母們可以選擇，是增加教育投入得到一個高素質的孩子，還是以較低成本撫養一個平庸的孩子，這兩者的價值差異是顯而易見的。從某種意義上說，孩子作為一種特殊的投資品，如果投資得法，帶來的收益非同一般。

現在，隨著生活方式的轉變，更為普遍的情況是，許多家庭中孩子的經濟收入和養老保險效益已在淡化，但相應地，父母們對孩子的精神效益的期望值與日俱增。令許多父母夢寐以求的是擁有一個貝多芬或索羅斯式的孩子。

同樣一筆錢，不同的投資方式會有不同的結果：一輛漂亮的跑車、一筆績優股、一套平價房、一本老存折，或者一個聰明健康的孩子。

美好生活需要有安全保障

擁有一個美滿溫馨的家庭，是所有人的希望。不過，誰也不能保證這一切永遠不變。一場火災或者安全事故的發生，都可能使你的幸福家庭在頃刻間走向痛苦的深淵。

每個成功的個人理財計劃中，都不可缺少一個合適的保險計劃。無論是房子、汽車等有形資產，還是你自己的生命和健康都屬於你財產的一部分。如果你已經為這一切財產購買了保險，就可以為你自己和你的家人帶來保障。而且，有些保險計劃還有投資和儲蓄的性質，可以一舉兩得。

購買保險不但可以保障你已經擁有的財產，甚至還可以使你的財產增值。就個人理財而言，保險的重要性不亞於投資計劃。不同的投資環境，需要投入的資金不相同。因此，如果你事無大小統統購買保險的話，那麽巨額的保險費會使你得不償失。保費多少固然要比較，但適當的保額也是必須要考慮的。有些保險推銷員並不會去考慮你的財政能力，他希望你所購買的保單越大越好，因為他們隻會考慮自己的利益，顧客的利益往往會擱置一旁。因此，不可全部聽信保險推銷員的話，要結合自己的實力，理智投保。

現在，越來越多的人認識到保險的重要性，“風險管理”也逐漸受到人們的重視。這是一種很實用的管理常識，幾乎每個人在實際生活中都會運用到。如果每個人都能以積極的態度麵對危機，再以最經濟的方法來阻止危機的發生，那麽，即使危機真的發生了，其傷害性也會變得很小。

怎樣管理風險呢?其實管理風險是一個決策的過程，它的程序是：

(1)預測並分析所有可能的意外損失。認識可能造成損失的各種危險事故，分析損失的類別——財產、收入、責任或是人員，評估損失的影響等。

(2)尋求解決意外損失的各種方法。如何減少損失發生的幾率，如何降低損失的程度；損失發生之後，如何去補救，不讓自己陷入困境。

(3)在各種解決方法中，選擇成本最低，保障效果最好的方法。

有備無患買保險

俗話說：“世事難料”。在這個世界上很多事都不是我們所能控製的，種瓜得豆，種豆得瓜，這樣事與願違的事經常會發生，令人沮喪。

一個最好的方法，是往最壞處打算，往最好處努力。心裏有了最壞的打算，即使真的碰上最壞的事，也能隨機應變，化險為夷。如果沒有最壞的打算，驚惶失措，小事也會變成大事，損失慘重。有這種打算而沒用上，豈不是更好?好比進廟燒香，你會為求平安而覺得那香火錢花得冤了嗎?

做最壞打算的方式之一，便是買保險。

買了保險並不能保證你不遇到類似不幸的事，而是保證在你萬一遇到這類不幸之時能給你一定的經濟補償。

用通俗的話來說，保險業的宗旨是：“我為人人，人人為我。”你每年投幾百元，我每年投幾百元，他每年也投幾百元，日積月累，就匯聚起一大筆專門的資金。

美國夏威夷大學哲學教授、著名的統計推理學專家拉裏·蘇丹曾對每個人的生命風險作過測算：

每年都可能遇到的危險主要有：受傷危險概率是1／3，難產1／6，車禍1／12；心髒病突然發作(年齡35歲以上)1／77，在家中受傷1／80，死於心髒病1／340，乳腺癌(女性)1／1000，死於中風1／1700，遭到強奸(女性)1／2500，死於突發事件1／2900，死於車禍1／5000，染上艾滋病1／5700，被謀殺1／1100，死於懷孕或生產(女性)1／1400，自殺1／20000(女性)、1／5000(男性)，因墜落摔死1／20000，死於工傷1／26000，走路時被汽車撞死1／40000，死於火災1／50000，溺水而死1／50000，被刺傷而死1／60000，死於手術並發症1／80000，因中毒而死(不包括自殺)1／86000，吃東西時噎死1／160000，死於飛機失事1／250000，觸電而死1／350000，死於浴缸中1／1000000，墜落床下而死1／2000000，被動物咬死1／2000000，被閃電擊死1／2000000，被龍卷風刮走摔死1／2000000，被凍死1／3000000。

一生中可能遭遇到的危險主要有：死於心髒病1／3，死於癌症1／5，死於中風1／14，死於車禍1／45，自殺1／72，被謀殺1／93，死於艾滋病1／97，死於飛機失事1／4000，死於狂犬病1／700000。

表麵上看，那些萬分之一、幾十萬分之一的概率是天文數字，好比某個星球距地球有多少光年對我們很難有什麽具體的感覺。但是，當我們仔細觀察現實生活，便不會覺得那是危言聳聽。疾病、地震、火災、車禍、橋梁坍塌、歌舞廳火災、癌症、艾滋病等等，任何人隨時都被死亡包圍著，防不勝防。所以說，人生充滿了風險，有些風險是我們可以預測到的，但有些卻是我們不能預測的。有備無患的好策略便是買保險，買了安全，買了放心。