保險和銀行儲蓄誰劃算
保險和銀行儲蓄都可以為將來的風險做準備，但它們之間有很大的區別。
用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助的行為，沒有把風險轉移出去。而用保險則能把風險轉移給保險公司，實際上是一種互助合作的行為。
在銀行儲蓄是存取自由的，而保險則帶有強製儲蓄的意味，能幫助您迅速積累一筆資金，但隻有在保險期滿或保險事故發生時才能拿到。
在銀行儲蓄，金額包括本金和利息，它是確定的，而在保險中您能得到的錢卻是不確定的，它取決於保險事故是否發生，而且金額可能遠遠高於您所交納的保險費，但在某些險種中，如定期養老險等您能得到的錢是確定的。
您在銀行存的錢還是您的，隻是暫時讓給銀行使用，而您買保險花的錢就不再是您的了，它歸保險公司所有，保險公司按保險合同的規定履行其義務。
保險的主要作用是保障，而銀行的主要作用是資金的安全及一定的受益。哪個更劃算，其實要看您自身的需要。
投資金銀珠寶
投資黃金要謹慎
黃金是世間最貴重的物品之一，在大眾的眼中，黃金可能是最貴的了。
其實不然，白金就比黃金貴，而寶石又比白金貴，寶石之王——鑽石，便成為極品。
千百年來，在人們的心目中，擁有黃金就成了富貴的象征。就一個國家來說，在今天，黃金儲備量的多寡，是一個國家是否富有的標誌，是一個國家穩定物價、發展經濟和對外貿易的重要手段。
古往今來，金銀珠寶始終是有錢人的玩物，是貴族的遊戲。沒有聽說哪個窮人能披金戴銀，能披金戴銀者都是公子王孫、貴婦人、闊太太。
隨著人們生活越來越富裕，投資金銀珠寶於是成了許多人的選擇。
對廣大的投資者來說，要想投資理財黃金，首先對有關黃金的知識要有一個全麵的了解。
(一)價值的體現
黃金之所以價值大，成為人間珍寶，主要由以下三點決定：
1．稀有。物以稀為貴，稀有的東西便貴重。試想，如果黃金多得像遍地的石頭，它還會珍貴嗎?
2．使用價值高。黃金性能穩定，耐酸堿腐蝕，有非常好的延展性。1克黃金可以拉成10米長的金絲而不斷，真正比頭發絲還細。黃金的這些特點決定了它在一些尖端工業中具有不可或缺的重要作用。
3．裝飾性強。黃金天生麗質，光彩奪目，曆盡千年而仍金光閃閃、不變色，不褪色，因而成為極佳的裝飾品。
(二)黃金的計量
黃金分為生金和熟金兩種。
生金又稱天然金，是由河底或礦山開采出來的未經烘幹熔化提煉的金子，分礦金與砂金兩種。熔化提煉後的金子，分為純金、赤金和色金。色金是成分不足的黃金，有清金、混金之分，清金中隻含有白銀，而混金中還含有銅、鉛、銀等其他金屬。
黃金的純度，國際公認的是用“K”表示；計量時國內用“克”，國際公認的是“盎司”。
1．“K”
黃金的純度，流行的說法叫“成色”。有用千分比表示的，也有用百分比表示的。公認的是用“K”表示。
什麽是“K”呢?把純金分為24份，即24K，占1份，叫做1K。根據成色的高低，一般分為24K、22K、18K、14K、12K。24K黃金的純度為99．99％，100％的純金是沒有的。
2．“盎司”
國際上通行的計量黃金的單位是“金衡盎司”，簡稱“盎司”。盎司、克、市兩的對等關係如下：
1盎司=31．103477克=0．62207市兩
(三)投資金銀珠寶應該注意以下幾點
1．投資金銀珠寶是“長線投資理財”，投資者要有必要的心理準備。投資金銀珠寶不會像投資股票、做生意，不會在短期內獲得利潤，少則十幾年，多則幾十年，甚至是前輩投資，後輩受益。所以投資者要有充足的心理準備。
2．沒有“寬裕”的資金，不要投資金銀珠寶行業。
鑒於金銀珠寶投資的特殊性。建議沒有“寬裕”資金的投資者，不要輕易嚐試投資本行業。
3．眼光要遠大。
投資本行業，投資者不光要做一名“局內人”(具備行業知識)，更要做一名“局外人”(對國際國內經濟走向的預測和把握)。隻有這樣，才能趨利避害，隨機應變，立於不敗之地。
做一個黃金投資高手
俗話說：要想成理財師，需流三年汗。
要想成為一個高明的黃金投資理財家，一要有雄厚的資金；二要有過人的膽識；三要有精明的頭腦。
由於黃金投資理財是一種“長線”型投資理財，所以，它非常適合作為防守型的輔助性投資理財。
黃金投資的種類包括實金投資、金幣投資和金飾品投資。
實金投資理財。
實金即金條、金塊，是黃金本身。實金投資是黃金投資中最安全的方法。一般的黃金投資大戶都是這種投資。
所有實金表麵上都鑄印有許多資料，包括金條熔煉者的名稱或標記、金條成色、金條重量、金條編號等。
黃金價牌買賣亦有買入價與賣出價之分。投資者未來利潤的多寡不僅與金價波動緊密相關，還與買賣差價密不可分。差價越大，意味著投資者付出的越多，而回償的可能性相對減少，反之亦然。因此，作為實金投資者，了解差價的計算是十分必要的。
金幣投資理財
金幣投資理財最受中小投資者的歡迎。
不論是何種金幣，隻要發行量不是特別大，加上金幣本身的紀念價值，藝術欣賞價值，它潛在著很大的升值可能，且年代越久越值錢，這是普通金幣所有的特性。
市麵上目前流通的金幣，均為國際公認金幣，各銀行都有掛牌交易，買賣方便。
金幣分為純金幣和紀念金幣兩種。
1．純金幣
純金幣是為滿足想擁有錢幣狀金塊的人需要，由國家大量製造的一種錢幣。這類金幣鑄造量大，交易量也大，不講究年代、造幣廠記號、製造工藝水平及表麵磨損等狀況，隻注重重量，無多大紀念價值，其價格稍高於黃金。比較流行的純金幣有加拿大的楓葉幣，美國的鷹元幣，澳大利亞的鴻運幣，南非的富格林幣及我國的熊貓幣等。
2．紀念金幣
紀念金幣發行的目的主要是觀賞、收藏，並用於紀念曆史人物或有重大意義的曆史事件，有很高的收藏價值。
紀念金幣從公元前550年到現代都有，品種很多，比如著名人物誕辰紀念金幣、奧運金幣、獨立周年金幣等。我國在1979年發行了紀念中華人民共和國成立30周年的紀念金幣。
紀念金幣的價格雖然受金價的影響，但這種影響並不是最重要的。這種金幣的價值高低主要由其稀缺程度，年代的久遠度，發行量的大小及其藝術性決定。
金飾品投資理財
黃金飾品的投資理財，其實是一種消費和投資的巧妙結合。在經濟狀況越來越好的今天，投資金飾品成為投資黃金的主流。
金飾品的價值隨著金價的變動而變動。
黃金藝術品的投資
黃金藝術品的價值由兩方麵構成：黃金價格及藝術的創意、造型所具有的價值。所以，黃金藝術品有極大的增值空間。在所有的黃金投資種類裏麵，它受黃金本身價值的影響因素最小。
投資黃金及藝術品應該注意以下幾點：
1．投資金條、金塊，儲存和安全措施要跟上。
建議委托銀行保管，雖然要交一定的保管費用，但投資者免去了丟失、被搶劫的意外風險，花點錢買個安心，何樂不為呢！
2．如想投資理財金幣，對金幣的種類一定要慎重選擇，這直接關係到未來的收益。具體來說，要做到以下三點：
(1)首先要弄清楚所要購買的金幣是否由國家或中國人民銀行發行的，有無麵額，有麵額才有保證。
(2)要弄清發行量的大小。發行量大小決定著升值潛力的大小。
(3)藝術品位高低。做工是否精致，圖案是否精美，是否有時代精神或符合時代潮流。
3．投資理財金飾品要把握好金飾品的成色。成色低增值就小。
4．投資黃金藝術品要做到兩點：
(1)要看材質的成色高低。
(2)要有藝術鑒賞力。
投資黃金也有風險
美國加州大學的一位經濟學家，研究過黃金從1560年至1973年長達400餘年的價值變動。結果得出的結論是，如果把曆年的黃金價格換算成1973年的幣值(考慮通貨膨脹、物價變動等因素)，那麽，在400餘年間，黃金價格基本上沒有什麽變動。
那麽，能由此得出黃金價格是恒定的這個結論嗎?錯!
從1980年以來，金價一直走勢低迷。由1980年初的每盎司850美元跌至現在的大約300美元，且未來的走勢不容樂觀。
黃金如果作為商品，其價格受市場的供求關係決定。影響供求關係有多方麵因素，如美元匯率、隱含利率、黃金產量、石油價格和國際局勢的變化等等。
在我國，金價受經濟因素和供求關係的影響時有波動，但沒有國際市場起伏變化的幅度那麽大。
但無論如何，投資者必要的風險意識仍不可或缺。
近年來，國際黃金價格低迷的原因有以下幾點：
1．其他投資理財渠道對廣大投資者的吸引，資金流向遠離黃金。股票、債券、期貨、基金等等，各種投資理財渠道吸引了廣大投資者的資金。
2．美元堅挺。
各國央行紛紛拋售黃金，買進美元，金價雪上加霜。
3．世界局勢的和平主流，黃金避風港的作用**然無存。
因此，投資理財黃金也有風險，不過小投資者可以不必擔心這種風險。目前，是國際金價和國內金價都比較低的時期，有誌於投資理財的朋友可以考慮適量購進。
抓住行情與時機
誰把握住了機會，誰就接近了成功的一半，黃金投資同樣有一個機會的把握。
從長期來看，黃金的增值幅度不會很大，長期持有黃金的主要功能是保值。但從短期來看，黃金市場價格時常波動，投資黃金也有賺頭，但風險也較大。投資者要想從黃金市場上投資獲利，就必須掌握科學的行情分析，才能心中有數，勝算較大。
在眾多因素中，供求量的變動是決定金價變動的最基本因素。供過於求，金價下跌；供不應求，金價上漲。
精明的投資者應該抓住時機，低進高出。但這是需要時間和耐心的，任何急功近利、一蹴而就的思想都可能導致投資的失敗。因此，我們必須把握以下幾點：
1．黃金的供與需
流通渠道內的黃金來自三大途徑：產金國所開采的黃金，還原重用的黃金及各國政府拋售的黃金。世界黃金生產主要有三大來源：南非、俄羅斯及其他產金國。
南非是世界上最大的產金國，國際金價的波動和穩定直接與南非政局穩定與否相關；俄羅斯經濟不景氣，如再碰上農作物欠收，為換取進口物資，會大量拋售黃金影響金價；發展中國家為償還債務，中東國家在油價低迷時，偶爾也會出售黃金。
還原用金主要是舊首飾、報廢的機器零件等。
各國官方出售的黃金量是影響金價的一大因素。
在黃金需求應用方麵，現全球對黃金的一半以上需求用於金飾及工業上，其中，工業用途最廣泛的是電子工業、太空科技、軍事工業以及牙醫業，其餘的大多以金幣、首飾或金條等形式為投資者收藏或作為官方儲備。
2．美元與黃金
黃金雖不是貨幣，但在國際市場上一般以美元標價。因而，美元與金價密切相關。
西方某研究金價機構的研究結果表明：金價對美元匯率極為敏感，美元增值，投資性購買就轉向美元，金價就會下跌；若美元貶值，民眾出於保值心態，便大量拋售美元，搶購黃金，促使金價上漲。
3．戰爭、政局對金價的影響
黃金素有“亂世英雄”之稱。金價對於國際政治局勢及偶發事件極為敏感。伊朗人質事件、阿富汗戰爭、福克蘭戰爭、南非暴動等，都曾使金價上漲。當政局不穩時，人們紛紛拋售其他資產購買黃金，形成一股搶購黃金的風潮，對黃金市場造成極大的衝擊，導致金價飛漲。
白金投資技巧
近年來，白金製成的裝飾品在珠寶市場上所占的份額越來越大。白金首飾似乎有取代黃金的趨勢。
白金(鉑)作為一種具有投資價值的金屬，在黃金、白銀等貴金屬之間屬後來居上者。
白金既可以作為一種投資金屬，也可以作為一種儲值金屬，它的工業用途和稀有決定了它成為人們關注的熱點。
比黃金更明顯的是白金的工業需求量大。世界局勢的動**，通貨膨脹帶來的恐慌，美元升降等因素對白金的價格有很大的影響。
由於種種因素的影響。投資白金與投資黃金有很大的不同，所以投資者不能以等價的眼光來看待這兄弟倆，但必需掌握以下常識：
1．白金比黃金更稀有。
白金的年產量還不到黃金產量的五分之一。所以，也可以這麽比喻，流通量大的黃金好比股票市場中的藍籌股，但白金卻是成交量大的“高價股”。當你明白這一因素時，你就可以想象得到，遇到供求有顯著變化時，白金價格有很大的起伏變化。
2．白金的工業用途比黃金多。
日美兩國由於是工業大國，占去了全球白金工業耗量的八成。在美國，白金被視為“戰略性物資”。如此一來，工業需求的變化，對白金的影響遠遠大於黃金。
3．價格上相互影響，但白金“通常”比黃金更值錢。
80年代初以來，由於美日等國的工業需求放緩，白金的價格一度下跌，低於黃金，但這種情況並不常見。
白金和黃金的價格走勢常均衡發展。往往一種價格先上升，另一種也會跟著上升，這是投資者應該密切關注的問題。
1980年年初，白金價格曾隨著黃金價格的飛升而達到曆史性的高峰，每盎司比黃金貴出400美元。
白金由於量小，流通量常常沒有保障。
白金的投資渠道相對於黃金較狹窄。黃金有金塊、金條、金飾品、金藝術品，而白金，目前隻有金飾品。所以，投資者的選擇餘地較小，這是投資者應該注意的問題。除此之外，投資者還應該注意以下幾個問題：
1．白金投資所需資金量要高於黃金。
2．投資白金和投資於其他貴金屬一樣，不能帶來經常性的收益。它的唯一賺錢機會是市價升值。
3．白金投資理財曆史較短，隻是近二三十年的事。白金能否抵抗通貨膨脹沒有經過曆史檢驗，投資者應該有心理準備。
4．白金的工業用途廣泛，又屬稀有金屬，投資者如想投資理財白金，可作為長線投資理財納入計劃：
5．白金不但稀有，而且采煉又極困難，成本極高，再加上它的生產國有限，所以投資者不用擔心白金會供過於求。
6．由於白金和黃金的價格相互影響。所以，投資者可以密切關注黃金的走勢，當黃金大升而白金落後時應立刻購進白金做短線投機。
7．投資者認為白金相對於黃金價位偏低時，可以先行購入白金期貨合約，然後拋出相應數量的黃金同期期貨合約，賺取兩者的差價。
投資鑽石的技巧
鑽石，由於其稀罕和璀璨無比，而被西方人稱為“上帝的眼淚”。
鑽石，不但美麗無比。而且在工業上還有極高的使用價值。由於它是截至目前人類所發現的硬度最高的物質，所以，在加工工業中有著極重要的作用。
公元前800年左右。鑽石首次在印度被人發現，最初用於佛像的裝飾。
17世紀，荷蘭的寶石業者開始著手發展鑽石加工業，在此以前，由於鑽石本身質地很硬，人們無法將它加工琢磨成適當的形狀。加工琢磨技術提高後，鑽石的獨特光澤顯現出來了，一躍成為珠寶新貴。
自19世紀以來，鑽石便被看作是一種值得投資的寶石。近幾年來，全世界的鑽石在戴比爾斯公司的經銷控製下，已建立了統一的行情表。
鑽石的價格雖然因為奇缺和珍貴而逐年攀升，但一般仍被視為一種風險性較高的投資。究其原因，在於鑽石因重量、成色、淨度、切割技術的不同，在價格上存在很大的差異。這些，投資者在投資的時候，都不能忽略。
投資白銀的技巧
自古以來，金銀是珠寶家族中不可分割的一對兄弟。但人們對白銀的重視程度。遠遠不如黃金，在一般的投資者眼中，白銀永遠是珠寶家族中的小弟弟。但是，我們不應該忽略白銀同樣是稀有金屬，同樣有著優異的工業使用價值和裝飾價值。白銀的價格走勢也和黃金、白金一樣，受通貨膨脹、利率變動、政局和工業需求等因素的影響。不過，對白銀價格的影響因素和黃金價格影響因素是有區別的。高明的貴金屬投資者，在投資於一種貴金屬時，會參考另一種金屬價格的走勢。但是，白銀和黃金是兩種截然不同的投資，各有各的法則。對白銀的投資不能墨守對黃金的投資法則。
美國肯特兄弟，是20世紀最傑出的投資者之一，他們做過最大的白銀投資生意，但是，因為操作失誤而最終失敗，成為20世紀最具戲劇性的一樁投資案例。
肯特兄弟是美國得克薩斯州一位石油大王的後裔，自1973始，他們便大量吸人銀幣，銀條、白銀合約和白銀期權，到1980年初，他們控製的白銀總量約為1．92億盎司，約為當年全世界白銀年耗量的六成。他們的目的，是想操縱世界白銀市場，甚至令售出白銀期約的沽家沒法履行合約，而隻能以他們“滿足”的高價購銀履約。
70年代肯特兄弟吸購之初，銀價每盎司僅約5美元，但到1980年1月中，白銀的巔峰價高達52美元。就在此時，交易所橫加幹預，鼓勵拋售而又令新的買家難以入市。結果，一夜之間，銀市崩潰，銀價由高點52美元，在兩個月內跌至10．4美元，銀價從此一蹶不振，至今仍徘徊在每盎司6美元左右。
白銀投資種類主要有以下幾種：
1．銀錠
一般來說，銀錠的表麵上鑄印有許多資料，包括鑄造業主、廠家的名稱或標記、成色、重量、編號等等。
2．銀幣
包括紀念幣和貨幣。國內流通領域的銀貨幣主要是以前的舊幣，民國時期的最多，其次是清朝時鑄造的龍幣。這時期的貨幣數量有限，市場升值的潛力大，因此，有投資價值。紀念性銀幣則要以發行量的多寡而論。
3．徽章、獎牌
在流通領域裏，有部分銀質徽章、獎牌，但數量有限，不易購求。
4．銀飾、銀工藝品
主要看做工的精美度、藝術品位的高低以及材質的成色而論。
由於白銀工業耗量大，成為左右銀價的最重要的因素，白銀投資者不能不參考客觀的供求因素，分析其利好或利淡行情。
白銀也和黃金一樣，會受突如其來的因素影響而產生劇烈的價格波動。事實證明，如果1980年購入黃金或白銀，不但談不上升值，至今距離保值仍然遙遠。
現在的投資者多熱衷於對銀幣的鑒定，識別贗品仍是關鍵。徽章、獎牌因為數量有限，人為炒作的因素很大，所以投資者應該慎重介入。工藝品重在做工精細程度和藝術品位的高低。
珍珠投資技巧
在珠寶家族中，珍珠似乎並不太受人重視，原因是人工養殖珠蚌。珍珠產量大增。
看起來珍珠的價格應該是在走低，其實不然。珍珠的產量雖然大，但消耗量也很大，化妝品行業和飾品行業對珍珠的需求量最大。珍珠，以其裝飾性強，藥用價值大和極品稀少而為人們所鍾愛。
一位資深的行業內人士曾斷言說：依靠現在的自然環境條件，憑借科學技術，珍珠的產量也是有限的。就是盡可能大的增加珍珠的產量，也不可能出現供大於求，而降低價格來滿足所有愛好者的需要。
珍珠和牛黃、麝香一樣，是造物主賜給人類的珍寶。人類依靠自己的智慧雖然能增加一點產量。但要想像商品生產大規模流水線作業一樣，則是永遠無法實現的夢想。
所以，對廣大的投資者而言，珍珠仍然是可行的投資理財商品。
1．珍珠是珠蚌體內分泌物固化而成的，是圓球形的營養物，較硬。
2．天然珍珠形成的時間較長，現在人工植珠，由於采用了激素類藥物，可以速生，但質量不好。
3．珍珠的主要用途是醫用、化妝品和裝飾品。化妝品和醫用的主要是一些殘次品，上等品和極品都成為收藏品和裝飾品。
4．直徑在1厘米以上。顏色潤潔，形狀渾圓者堪稱極品，有較高的收藏價值。
投資珍珠應該注意以下幾點：
1．投資珍珠，首先要遠離贗品；
2．請理財師鑒定；
3．索要專業單位的鑒定書；
4．不要購買殘次品；
5．由於作為收藏品的珍珠價格不固定，所以，購買時要清理財師對價格進行評估。
收藏品投資
學會收藏
收藏的風險
近年來，隨著人們經濟收入的逐年提高，各種收藏熱也在各地興起，但是，收藏市場千變萬化，收藏者稍有不慎，便可能落到全盤皆輸。因此加入收藏行列也需要一定的風險意識，應謹防以下六種風險：
(一)品相風險
收藏品的品相，好比是人的相貌，在市場交易中，品相好的收藏品可以賣出大價錢，品相差的收藏品價格就會相對較低。因此，一定要注意收藏品的好壞，以規避品相風險。
(二)價格風險
各種收藏品的價格不像股票行情一樣能夠一目了然，不同地區受不同地域的影響，同一種收藏品也會有不同的價格。因此，作為一個收藏者來說，不僅要掌握全國各地收藏市場的行情，而且更需要積累關於收藏的相關經驗，否則，你就會交不應交的學費。
(三)假“貨”風險
當前，防範假“貨”風險是投資收藏品中最主要的一條。近幾年，各種收藏品的假“貨”充斥著收藏品市場，特別是一些市場看好價高的收藏品假“貨”更多，因此，對於投資收藏者，進入收藏市場要謹慎操作，越是珍稀品種，越要格外小心，有條件的最好請專家幫助鑒別。
(四)保管風險
由於受氣候和一些人為因素的影響，各種收藏品都會麵臨保管風險。一些收藏品不僅不能使其受潮，也不能使其受熱，尤其是郵票、紙幣、字畫等還要防折、蟲蛀和受到各種化學物品腐蝕，也要禁止用手觸摸。對自己的收藏品一定要加以察看，否則，品相一定會大打折扣，甚至會變得一文不值。
(五)交割能力風險
有的收藏品變現能力差，在收藏時要注意投資收藏市場走俏的品種，對收藏市場上不容易變現的收藏品盡量少收藏或不收藏，遇到收藏市場上行情低迷時，會造成資金積壓。