匪夷所思的逆向選擇
經濟學上有一個逆向選擇，是指由於交易雙方信息不對稱和市場價格下F降產生的劣質品驅逐優質品，進而出現市場交易產品平均質量下降的現象。例如，在產品市場上，特別是在舊貨市場上，由於賣方比買方擁有更多的關於商品質量的信息，買方由於無法識別商品質量的優劣，隻願根據商品的平均質量付價，這就使優質品價格被低估而退出市場交易，結果隻有劣質品成交，進而導致交易的停止。
日常生活中經常見到“巧婦伴拙夫”的奇特現象。漂亮女孩身邊的男孩總是貌不出眾、能力平常，而那些普通女孩倒是不乏優秀男生與之相伴。經濟學家認為造成這種情況的真正原因就是信息不對稱下的逆向選擇。‘那些對漂亮女孩向往已久的崇拜相互之間，以及和漂亮女孩之間都不能溝通信息。
漂亮女孩的追慕者會這樣想：這麽漂亮的女孩，怎麽輪侖得到我來追？肯定有那些比我有錢的闊佬，比如巴菲特去追求她。於是長歎一聲，轉而追求其他女孩去了。而巴菲特在華爾街上巧遇來紐約觀光的漂亮女孩之後，也頗為心儀，但是巴菲特轉念一想：這麽漂亮的女孩，怎麽輪得到我來追？肯定有那些比我年輕的闊佬，比如比爾·蓋茨去追求她。於是巴菲特長歎一聲，轉而與結發老婦相伴去了。
漂亮女孩去微軟公司麵試時，巧遇比爾·蓋茨。麵對如此佳人，比爾·蓋茨可能也不能正襟危坐丁，心中一陣激動，但比爾·蓋茨轉念一想：這麽漂亮的女孩，怎麽輪得到我來追？肯定有哪些比我更強壯的闊佬，比如喬丹，去追求她。於是比爾·蓋茨長歎一聲，繼續埋頭工作。
漂亮女孩去觀看籃球比賽時，邂逅飛人喬丹。麵對如此佳人，喬丹豈能等閑視之腦海中翻起千層浪，但喬丹冷靜下來一想：這麽巒女詩曰齡口識蛔柵；自羽1羊了 千有哪些比我更英俊的小夥，比如她的什麽lbJ字戮IPJ爭，早就已經把她追到手了。於是喬丹長歎一聲，轉身來個空中走步。那些想追求她的人相互之間都不能互通信息，。，也不了解漂亮女孩的尷尬處境；和真實想法。結果是每個想追求她的男人都根據自虧己己的預期來決定是否要去追求漂亮女孩。由於大家椰預期追求漂亮女孩一定是極高的檻，最後造成大家都退縮不前。
在這個困惑中，大家隻觀察到了女孩的裴貌，隻發現了自己的不足之處，而根本不知道其他任何信息。最後每個人都相信追求漂亮女孩的代價將是很高的，因而大家都不采取行動。最後反而是那些不知天高地厚、懵蹲懂懂的普通男生追到漂亮女移孩。
“逆向選擇”理論是美國經濟學家阿克洛夫於1970年提出的“舊車市場模型”這個理論的基礎上形成的。
在舊車市場上，買者和賣者之間對汽車質量量信息的掌握是不對稱的。賣者知道所售汽車的真實質量。一般情況下，潛在的買者要想確切地辨認出舊車市場上汽車質量好壞是困難的。他最多隻能通過外觀、介紹及簡單的現場試驗等，來獲取有關汽車質量的信息。
然而，從這些信息中很難準確判斷出車的質量。因為車的真實質量隻有通過長時旦這在舊車市場上又是不可能的。
種情況下，典型的買者隻願意根據平均質量支付價格。但這樣一來，質量高於平均水平的賣者就會將他們的汽車撤出舊車市場，市場上隻留下質量低的賣者。結果是，舊車市場上汽車的平均質量降低，買者願意支付的價格進一步下降，更多的較高質量的汽車退出市場。在均衡的情況下，隻有低質量的汽車成交，極端情況下甚至沒有交易。
這違背了市場競爭中優勝劣汰的選擇法則。平常人們說選擇，都是選擇好的，而這裏選擇的卻是差的，所以把這種現象叫做逆向選擇。
保險市場上，逆向選擇現象也相當普遍。以醫療保險為例，不同投保人姻、》r／。水平可能不同。有些人可能有與生俱來的高風險，比如他們容易得病，或者有家族病。而另一些人可能有與生俱來的低風險，比如他們生活有規律，飲食結構合理，或者家族壽命都比較長。
這些有關風險的信息是投保人的私人信息，保險公司無法完全掌握。如果保險公司對所有投保人製定統一保險費用（這屬於總體保險合同），由於保險公司事先無法辨別潛在投保人的風險水平，這個統一的保險費用，隻能按照總人口的平均發病率或均死亡率多來製定。所以，它必然低於高風險投保人應承擔的費用，同時高於低風險保人應承擔的費用。
通過這種方式，低風險投保人會不願負擔過高的保險費用，退出保險幣場。，b“保險市場上隻剩下高風險的投保人。簡單地說，這時，風險投保人驅逐低風險投保人的逆向選擇現象發生了。其結果是保險公司的賠償概率，將超過根據統計得得到的總體失發生的概率。保險公司出現虧損甚至破產的情況必然發生。
資本市場上也存在著逆向選擇。比如對於銀行來說，其貸款的預期收益既取決於貸款利率，也取決於借款人還款的平均概率，因此銀行不僅關心利率，而且關心貸款風險，這個風險是借款人有可能不歸還借款。
一方麵麵，通過提高利率，銀行可能增加自己的收益；另一方麵，當銀行不能觀測特定借款人的貸款風險時，提高利率將使低風險的借款人退出市場，從而使得銀行的貸款風險上升。
結果，利率的提高可能降低而不是增加銀行的預期收益。顯然，正是由於貸款風險信息在作為委托人的銀行和作為代理人的借款者之間分布並不對稱，導致了逆向選擇現象。
怕什麽偏偏來什麽的困惑
生活中的一些事件總是發生，為什麽總是偏偏怕什麽來什麽？比如，考試彰的時候怕上衛生間，越想越必須要去了。學習的時候怕餓，餓了就分心了，結果一想就餓了。不想碰到某個人，在路上一轉彎卻偏偏碰上了。
身在職場，就像久病成醫，你會在工作中不知不覺地總結出一整套的“墨菲律”，即所謂的（（J陷什麽偏偏來什麽“。
正常情況下，辦公桌上的電話振鈴響過兩聲，我準會接聽。隔壁的洋上司據此絕對能掌握你的工作狀態。一天八小時坐班，再加上咱們中國人平時又愛隨喝茶，所以去洗手間就成了一個撓頭的問題。魔鬼定律那叫一個準，不管你臨去前如何千方百計地算計時機，你前腳剛走，後腳電話鈴兒肯定就會如約響起來，讓身在洗手問裏的你進退兩難。
那些與我們常打交道的要員們，也往往難逃這一定律。尤其是在漫長的旅徒行中即使他們的行李上都掛著明顯的VIP標誌試圖引人注意，但到達目的地後你放心出事兒的保準是他們的行李。小剛的兩位頂頭上司，光鮮亮麗地來京上任時，一的行李被意外地拉到第三國的中轉機場過夜，而另一位的行李，幹脆到美國做了次免費旅行！
小剛和司機小王是老搭檔了，小剛是洋上司的“嘴”，小王是洋上司的“腿”，他們一起執行外事任務的機會很多。小王三十六歲，反應敏捷，服務那叫一個規範。但在場的魔鬼定律麵前，他也是在劫難逃。
有一次要送飛機，小王在飯店的咖啡廳目不轉睛地盯著電梯的方向，靜靜地等候著洋上司和客人的到來。他習慣把他心愛的車鑰匙攥在手心裏，像工藝品一樣地把玩。可一不留神，那把車鑰匙竟莫名其妙地滑落到大理石台麵的夾縫中去了，怎麽摳也摳不出來。出發的時間到了，小王急得滿頭大汗也沒辦法，隻能眼睜睜地看著慍怒的洋上司和客人打的去了機場！
不過，最慘痛的還是那次他們在國賓館接團的遭遇。小王那天照例是西裝革履，儀表堂堂。上午日程結束後，我們隨著蜿蜒的車隊把客人送往國賓館休息，下午人民大會堂還有重要外事活動。小剛領了任務剛要離開，原地待命的小王突然打來電話急切地說：“小剛，不好了，我的褲子突然開線了，你快跟洋上司請假，我得回趟家！”一聽他的口氣，小剛覺得問題很嚴重，他甚至都沒辦法堅持到附近的商店現去買一條。可要回家也不容易，國賓館是憑車號出入的，小剛必須向洋上司請示動用公車，才能保證一會兒他回得來。忙亂中接通洋上司的電話，洋上司無奈地說：‘：“速去速回，千萬別誤了下午的大事！”
小王坐著開車時什麽都看不出來，可到家門口一下車，盡管他前遮後掩的，那一縷紅色的破綻還是一下子印人他人的眼簾。幸好小王現在及時補救了這一切，要不這影響可就大了。試想，等下一場正式活動時，長龍般的車隊“唰”地一停，小王哪能在車裏坐得住呢，他得恭恭敬敬地給洋上司開車門呐。熟悉中國國情的洋上司見狀馬上就能明戲——顯擺什麽，小王，誰不知今年是你本命年啊。
生活中如此怕什麽偏偏來什麽的事件總是成概率地發生，我們所能做的就是盡可能地事前做好充分準備，把此概率降低到最小。