第二節 新基民這樣選擇適合自己的基金？

單看績效、風險選基金還是不夠，投資人還應根據自己的理財目標不口風險承受能力，選擇最適合的基金投資。

首先，判斷自己的風險承受能力。若不願承擔太大的風險，就應考慮低風險的保本型基金、貨幣市場基金；若風險承受能力較強，則可以選擇股票型基金。股票型基金比較適合具有固定收入、又喜歡激進理財的中青年投資者。風險承受力中性的人宜購買配置型基金或指數基金。與其他基金不同的是，配置型基金的投資結構是股票和債券平衡持有，能確保投資始終在中{帆險區間內運作，達到收益和風險平衡的投資目的。風險承受能力差的人宜購買債券型基金、貨幣市場基金。

其次，要了解自己手中閑置資金可以使用的期限，如果是屬於長期資金，短期資金則可以考慮貨幣市場基金或債券型基金為主，以求取得比較高的資金變現性和近期收益。

第三，要詳細了解相關基金管理公司的基本情況、投資風格、曆史業績。一是可以將該基金與同類型基金收益情況作一個對比，二是可以將該基金收益與大盤走勢相比較。如果一隻基金大多數時間的業績表現都優於同期大盤指數，那麽可以說這隻基金的管理是比較高效的。三是可以考察基金累計淨值增長率。基金累計淨值增長率；(份額累計淨值—單位麵值)÷單位麵值。當然，考察基金累計淨值增長率，還應該和基金運作時間的長短聯係起來看，如果一隻基金剛剛成立不久，其累計淨值增長率一般劊氐於運作時間較長的可比同類型基金。四是當認購新成立的基金時，可考察同一公司管理的其他基金的情況。因為基於管理模式以及管理團隊等因素的影0向，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有著良好的業績，那麽該公司發行新基金的盈利能力也會相對較高。

當然 我們也應該根據生命周期各階段，人呈現出的形態差異，來分析人的生命周期各階段(青年、中年和老年)的不同收入和消費狀況，進而設計符合不同年齡階段的基金選擇規劃。

對於多半剛剛踏入社會參加工作，年齡在18-24歲的未婚青年來說，經濟收人比較低，財務基本不能獨立，投資風險承受力較低，投資活動較少。對於他們來說，比較多的理財需求是轉賬、匯款，通過電子渠道辦理金融業務，也有小額短期基金投資、耐用消費晶貸款等需求。比較適合他們的基金組合是貨幣市場基金、中短債基金和紅利型配置基金等低風險產品。

年齡處於25-34歲、從學校剛畢業踏進社會的青年男女總會有一些“心願”需要達成。經濟收入的增加、生活的穩定也使這個年齡段人的風險承受能力增加，投資收益要求更高，資產增值的願望更加迫切，可以進行中長期的成長型基金資產配置，此外，這個年齡段的人信用卡消費、汽車消費信貸和個人住房貸款需求也非常強烈，應控製好資產和負債的比例。在這個階段養成投資習慣是非常重要的，

35-50歲屬於人生最為艱難的時期，既有供養子女與維持家庭穩定的責任，也有自身醫療、養老保障的需求，故這個年齡階段的人往往需建立多隻不同目的的投資組合，如子女的教育基金、個人退休金計劃、家庭風險管理等。由於他們往往已經擁有一定數額的存量資產，也有較好的現金流，所以可作5-10年(或以上)長期高風險投資，成長型股票基金、生命周期基金是此年齡階段投資者的偏好。

當距退休隻有10年的時候，子女已長大成人，家庭處於成熟期，自身的經濟狀況都達到高峰狀態。這一階段的人們經驗相對豐富，投資風格成熟穩健，有較強的風險承受能力，但也會加大投資風險的控製，現金的可變現性和收益的穩定性是這個年齡段的人關注的重點，紅利型股票基金和債券投資相對來說更加適合他們的口味。

退休後的人每月的收入將會減少，可承受風險(波動、損失)的能力也變弱，此時最忌諱的便是盲目投資。我國有很多退休老人炒股票，其風險是相當大的。這個期間的投資周期較以前的中長期理財時間短，每個階段不應跨越3年，低風險的債券比重可以較高，同時也應留意投資組合的套現能力，以備需要時(如緊急醫療等)能夠有足夠現金應急。