§第一節 職場上如何理性投資
§第一節 職場上如何理性投資(1/3)
2014年6月，我參加央視的《影響力對話》欄目，討論關於民間借貸的話題。當時，民間借貸正火，社會輿論中的褒獎多於批評，客觀理性的觀點很少。
而我所就職的公司也在民間借貸上開展了業務，因此我對這個新興的行業進行了深入的研究。相較於民間的高呼聲，我發表了幾篇文章，表達對民間借貸過熱現象的冷思考。因此，受到了央視欄目組的關注，聯係我約訪。
在《影響力對話》欄目中，我也提出了幾個重要觀點：
1．投資理財一定要把控風險；
2．企業家不能太貪婪，不能短借長投；
3．建議企業家謹慎選擇民間借貸；
4．提醒投資者，千萬不要把自己的積蓄或者房產放到高利貸裏麵去。
雖然現在很多人對這些投資風險知識都很了解，但在當時的環境下，這些觀念急需普及。在任何時候，但凡有關投資，就會有風險提示。
近10年來，中國投資市場在發展過程中，的確也出現了諸多的風險問題，給整個市場和投資者帶來了負麵影響。那些走紅線設騙局的人，他們的行為是違法的。在投資市場，激進的人太多了！
正是由於魚目混珠的投資項目過多，導致人們對投資將信將疑，既渴望通過投資獲利，又擔心被騙，這種糾結的心情，困擾著投資者們。
因此，一些過於保守的人認為，隻要能安安穩穩過一輩子，即便不大富大貴，也是一種美好的人生。反正，人都是會死的，錢多了也帶不走。
不過我們可以看到，很多有這樣想法的人，其實並不是不願意過有錢人的生活，而是他們不知道該怎麽成為一個有錢人，所以不得不這樣自我安慰。他們想要擁有更多財富，卻又不去行動，於是，腦子裏滋生出這樣的想法，來麻痹自己平淡地過一生。
在這樣的思想意識下，一個人會變得安於現狀，碌碌無為。本來一件事情要用十分的熱情去做，他隻會用一分的熱情；本來他可以通過自己的努力去解決問題，卻懶散得動也不願動。最終，這個人還會自我寬慰地說，如果自己稍微努力，資產早就過億了。又或者，他幹脆承認自己就是個失敗者，無法創造財富，隻能安於現狀。
有很多人，沒有盡最大努力爭取過財富，就早早地繳械投降，認為自己一生都無法成為有錢人；有的人，能力不足卻狂妄自大，理直氣壯地不去創造財富；有的人，在獲取財富的路上摔過跟頭，從此畏首畏尾，害怕再次嚐試。
到底是一輩子守著工資精打細算，還是選擇投資，讓工資翻番？我個人認為，隨著社會經濟的發展，隻靠工資儲蓄財富的觀念會被逐步淘汰，合理的投資理財將成為職場人日常生活中的一部分。也就是說，投資理財會成為一種常態。
目前，互聯網金融興起，吸引了更多的年輕人關注理財，可以想象，當現在的年輕人成為職場主力之後，他們對理財的認識和把握和“70後”、“80後”又會有所不同。他們會以更加開放的觀點對待投資理財，樂於鑽研和嚐試，更快地找到適合自身的投資理財路徑。
財經記者劉封，出生於1982年，家庭條件不錯。2005年左右，他剛工作不久，就用父母的資金投資不動產，購買房屋和門麵，在五六年的時間內賺了一筆。
與此同時，他還學習了股票、保險、基金等多種理財知識，這些知識不僅有助於他的工作開展，更培養了他的理財技能。通過炒股等理財方式，劉封在30歲就擁有了比同齡人更多的財富。
雖然投資也有贏虧，但總體來說，劉封通過理財獲得的收入是呈上升趨勢的。目前，對劉封來說，投資理財的收入遠遠超過了當記者的工資收入。而且隨著經驗積累，他在理財方麵越來越得心應手，平時也會指導一些朋友、同事投資理財。
如果保守不前，那麽職場人一輩子隻有單一的工資收入，靠著工資買房買車，個人財富增長速度將落後於社會平均水平。如果選擇投資理財，雖然有風險，但是在可承受的風險範圍內，你會收獲額外的財富。
對於職場人士來說，對投資的認識要更寬泛，我認為，主要包括以下幾點：
一、30歲之前，投資自己
既然投資理財是人生中一定會遇到的事情，那麽是不是越早開始投資越好呢？當然不是，一個人連本金都沒有的時候，投資理財就是一個虛幻的夢。
通常，我們習慣以30歲為分水嶺，劃分職場人的投資階段。但實際上，30歲隻是一種狀態的描述，這種狀態是指，工作了5年以上，積攢了一定的可自由支配的資金。利用這些資金進行投資理財，不會影響到你個人的生存，不會因為虧損導致你居無定所或者吃不起飯。
那麽，每個人投資理財的起點都是不一樣的。有的人或許認為有了1萬元可自由支配資金就可以進行投資理財了，而有的人則希望擁有10萬可自由支配的資金之後再進行投資理財。總之，投資理財一定要在你的財富
安全範圍內進行。
而對於30歲之前的人，我的建議是，不用過早進行金錢上的投資。一方麵，初入職場的人，工作前5年基本沒有什麽多餘的資金，每個月能夠支付自己的開支，存一點錢就不錯了；另一方麵，在資金不充裕的情況下，風險承受力較弱，可選的投資理財項目也不多。
當然，這個時候，積累存款就是一個比較安全可行的投資選擇了，如果沒有資金儲存，又怎麽在5年後拿出閑錢來進行投資理財呢？不過，儲蓄的多少並不是關鍵，關鍵在於養成理財的習慣。
30歲之前，職場人可投資的有以下幾個方麵：
1．經濟獨立是理財的開始
人們常常以18歲作為獨立的標誌，然而，獨立並不是單純地指一個人有資格領取身份證了，又或者是生理年齡上的成人。一個人的獨立，還必須要實現經濟獨立，此外還有內心獨立和社會交往獨立。可以說，隻要在經濟上依賴他人，就不能稱之為一個獨立的社會人。
現代社會，有一些人選擇通過結婚實現兩人分擔經濟壓力來謀求穩定。有人認為，每個月的房貸、車貸、水電氣費、物業費都是固定的，如果能多一個人一起分擔，那豈不更輕鬆？
這種想法沒錯，但也是天真的。結婚需要承擔的經濟壓力，未婚的人是無法體會的。更何況，如果你40歲了，也沒有結婚，怎麽辦？如果結了婚又離婚，怎麽辦？
有一些全職太太，麵對丈夫出軌，選擇忍氣吞聲。為什麽？最大的原因就是沒有經濟獨立，使得她無法捍衛自己的地位。不依賴他人，自食其力，這不是一句空話，而是要用金錢來評判的。
還有人簡單地認為，經濟獨立就是不靠父母供給，自己能養活自己就行了。這種觀點是正確的，但隻適用於剛工作一兩年的新人。如果職場人不在理財能力上下功夫，很可能在未來喪失經濟獨立的地位。
也有一些人，享受著父母提供的優越生活，還要宣稱獨立，當他們真正用自己賺的錢租房子、支付生活費的時候，就會立馬敗下陣來。
因此，對於職場新人來說，首先要做好自己的本職工作，能夠支付自己的所有開支，養活自己；其次，通過各種渠道廣泛地學習專業知識，投資自己的言行談吐，投資自己的學識，投資職場人脈資源，這些才是30歲之前的職場人的投資重點。這些有助於自我提升的投資，將在5年之後給你意想不到的豐厚回報。
2．學習理財知識
很多人在初入職場兩三年的時候，對理財毫無概念，不知道什麽是理財，更不知道如何理財。多數人能夠幹好本職工作，努力學習，但卻忽略了理財知識的積累。甚至有的人誤以為，理財投資是財經專業的人才需要學習了解的，與普通人沒有關係。如果你有這樣的想法，那就大錯特錯了。
如果你不學習理財知識，就算掙了很多錢，到時候想要投資理財了，卻因為什麽都不懂，白白浪費賺錢的機會。你不理財，財不理你，這句話是有一定道理的。
你要知道銀行、證券公司能給你帶來多少財富？你要知道除了把錢存到銀行外，還可以買股票、基金、保險，以及投入到其他的理財產品上。而且你要知道每種理財方式的操作路徑，不至於一問三不知。
既然不懂，那就要多接觸，多學習。那些生僻的財經知識，其實隻要你多看兩眼就明白了。許多職場人，尤其是女性，對理財知識有畏難情緒，他們總覺得理財知識很難，不願意去了解，最終離財富越來越遠。
3．觀察、尋找和嚐試合適的小額理財方法
既然30歲之前是為投資理財做鋪墊，那是不是意味著完全不需要進行任何金錢上的投資理財呢？當然不是的，在可控範圍內的小額理財是值得嚐試的。目前，低門檻的理財產品也有很多，隻有通過實踐才能更快地弄懂理財是怎麽一回事。
小郭是一個都市女白領，之前對股票知識完全不了解。2014年，在股市行情不錯的時候，她也跟著身邊的朋友一起，投了5000元到股市。自從有了資金投入，以往覺得晦澀難懂的股票知識，一下子就弄明白了。如何開戶，怎麽看盤，怎麽買進，如何分析行情趨勢，等等一係列的知識，小郭在實踐中很快就搞明白了。
小郭雖然沒有在股市賺到什麽錢，但她通過低成本實踐，知道了股票的操作方法和知識，邁出了投資理財的第一步。對於她來說，這個經曆就是一筆財富。
隻有在你嚐試過之後，才會更準確地判斷出什麽樣的投資方式適合你，或者你擅長哪種類型的投資。在今後的投資理財中，才會減少犯錯的成本。
4．建立對財富的基本認識
財富是什麽？財富對你來說意味著什麽？你要用什麽樣的方式去獲取財富？你未來三五年，甚至未來一二十年的財富計劃是什麽？
這些問題，如果能在30歲之前想清楚，那麽在未來的年月裏，你將獲益匪淺。隻有懂得財富的人，才能從金錢的束縛中解脫
出來。
在中國人的傳統意識裏，承認自己愛錢似乎不是一件光彩的事情，愛錢的人總是習慣遮遮掩掩的。如果一個普通人想成為億萬富翁，就會被別人說成是異想天開，或者被人嘲笑說鑽到錢眼裏去了。但實際上，正是因為異想天開，才刺激了人們更用心地工作，創造更多的財富。
對於現代職場人而言，隻有正麵認識財富、接受財富，了解自己對財富的重視程度，客觀認識金錢的作用和力量，才有可能在未來的日子裏積極學習工作、勇於投資，用正確的方式為自己謀利。
二、30歲之後，對外投資
職場人普遍在30歲之後，進入投資理財的初級階段。這時候，通過前期的努力，職場人在公司經曆了1至2次的升職，社會地位和薪水都有了改觀。
這時候，職場人爬完一個坡，可能會想要休息。然而，一旦休息，危險也就逐步逼近了。以往，為了提升業務能力，職場人在本職工作上投入了大量的時間和金錢，參加各種培訓，閱讀各類專業書籍等。但如果剛翻過一個小坡，就停止對職業能力的投資，那麽你很快就會遭遇滑坡，甚至無法翻身。
因此，30歲之後，職場人仍然需要對自身的職業能力進行投資，努力挖掘職業深度、增加職業寬度、提升職業高度。
什麽是職業深度？這是指職場人在所處的行業裏，深入研究行業前景。職場人不能總是停留在初級階段，做些表麵的事情，而沒有去深度研究，技術水平也得不到提高，管理能力一直欠缺，這些都會成為今後在職場上的絆腳石。
職業寬度是指不要把自己局限在公司範圍內，如果你是公司的核心員工了，那麽你在當地行業裏是不是佼佼者？在全國範圍內又排名第幾？或者放眼全球市場，你還是數一數二的人才嗎？拓寬你的視野，你會發現你還有很多需要努力的方麵，需要為之不斷地投資，才會產生收益。
另外，你要預估你的職業高度，也就是把控職業的未來發展趨勢。隻有對職業高度有了客觀地評估，你才能衡量你為之進行的投資有多大的風險。如果高度有限，你投入過多，豈不是白白浪費？
因此，30歲之後，職業方向的投資不能中斷，但同時也要衡量未來發展的利弊。如果能夠在職業領域發現合適的投資機會，那就是兩全其美的事情了。
比如，一個咖啡師在工作6年後自己創業，開了一家咖啡館；一個花藝師開了一間花卉工作室；一個媒體人開了一家廣告公司……諸如此類的投資，都是從自身職業延伸而來，在職業領域挖掘更大的價值。
當然，除了創業之外，30歲之後的職場人要考慮在金融領域的理財投資了，而且最好是關注比較穩健的中長線投資。此時，之前學習的理財知識就能很好地利用起來，增加財富。
股神巴菲特在27歲時，成立了非約束性的巴菲特投資俱樂部，管理的資金達到30萬美元，一年不到就升到50萬美元。
32歲時，巴菲特合夥人公司的資本達到了720萬美元，其中有100萬是屬於巴菲特個人的。
34歲時，巴菲特的個人財富達到400萬美元，而此時他掌管的資金已高達2200萬美元。
……
雖然成為巴菲特太難，但股神的投資之路，可以借鑒。如果你懼怕投資理財，那隻能說明你對這個行業太不熟悉。憑借投資理財，你可以創造更多的財富，關鍵在於你是否懂行。
還有很重要的一點是，職場人必須明白，30歲之後，僅僅知道不停地幹活是絕對不夠的。勤奮固然是成功的基礎，但卻不是成功的唯一條件。
在世界上最精明的猶太人中流傳著這樣一句話，“與其默默無聞地埋頭苦幹，不如多動些腦子”。這句話提醒30歲之後的職場人，不論是在職業方麵的投資還是在理財方麵的投資，一定要多思考。運用此前的學習技能和知識，輔助自己做出最好的投資理財決定。
如果你沒有任何學習積累，隻是跟風投資，那麽結局很可能是失敗，很多跟風炒股的散戶想必對此深有感悟。投資理財不是有錢就行了，更重要的是要有智慧。如果投了錢就坐等收錢，那不叫投資，那叫犯傻。
可以說，投資理財領域就是人們的第二職場，職場人不僅要學會掙錢，也要學會如何利用錢，錢生錢不僅僅是個口號，更需要人們去踐行。如果你總是抱怨被金錢綁架，那麽你有沒有想過如何成為金錢的主人？有沒有製定過控製金錢的計劃？
如果沒有，那就停止抱怨，趕緊行動起來吧！
職場規則：
◆30歲之前的人，要投資自己，不要過早進行金錢上的投資。
◆30歲之後，職場人要對自身的職業能力進行投資，努力挖掘職業深度、增加職業寬度、提升職業高度。
◆30歲之後，職業方向的投資不能中斷，但同時也要衡量未來發展的利弊。
◆投資理財領域就是人們的第二職場，職場人不僅要學會掙錢，也要學會如何用錢。
（本章完）