家庭需要保存的文件

人們的生活中會積累越來越多的財務和個人資料，需要加以妥善保存，它們中大部分都與個人納稅相關。

把這些資料數據整理成冊放在抽屜或其他方便的地方是個不錯的主意，也可以找一個牛皮紙信封，一旦有與納稅有關的資料就放進去。等到該交稅時，一切就都已準備就緒了，不會手忙腳亂，到處亂翻。再準備其他的信封，分別裝入有關股票、保險、出生證等文件。家庭的資產負債表、年度收支表和預算表也應保存好。需要提醒大家的是，如果一份文件對你是至關重要的，最好把它保存到銀行保險箱裏。

1．下列文件可在家裏保存：

*每年的納稅申報書

*納稅申報所依據的文件(至少保存前3年的)

*所有與住房有關的資料，特別是你什麽時間、采用什麽方式對房屋做了修繕

*所購各種證券的憑證

*保險單

*有關教育的文件，如學曆證、學位證、成績單等

*存折、存單

應保存在保險箱中的文件：

*結婚證、婚前財產公證

*離婚證

*股票、債券

*服兵役記錄

*珠寶首飾

*古玩、字畫

*出生、死亡證(家裏也應保留副本)

*你的律師應保存的文件

*你的遺囑

*信托安排的細節(家裏保留副本)

觀念到位錢到家

幸福生活需要金錢作支撐。因此，應學會管理金錢、支配金錢，做金錢的主人。財是需要“理”的，你若不理財，財也不會理你；你若理財，財可生財。在這個知識經濟時代，理財水平的高低將成為決定個人貧富的關鍵因素。

幸福生活從理財開始

每個人都希望擁有幸福美滿的生活，但是，你首先得自問有沒有這樣的能力?房子、汽車、票子、愛人、孩子，在某些人眼裏是財富的象征，是生活品質的保證，是他們一生努力追求的目標。

人類的需求是有層級之分的：在安全無憂的前提下，追求溫飽；當基本的生活需求獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重；並進一步追求人生自我價值的實現。

要依層級滿足這些需求，必然要有好的經濟基礎。因此，你必須認識理財的重要性，製定一套適合自己的理財計劃，合理利用財富來達到自己的目標。

理財的行為就是經過科學的選擇，找出代價最小、收益最好的一條路，讓有限的資源得以最大程度地發揮。對於我們已擁有的，以及想要爭取的，通過對財富流量及存量的記錄，客觀地表現在家庭資產負債表以及損益表上，以便我們看清家庭的財務狀況，進而規劃出符合家庭實際需要的財務目標，以最小的代價，獲取最大的收益。

關於資金的籌措及運用，財務學可以為我們提供最佳的策略及方法，以最低的成本獲得資源，並進行有效地分配，依據環境的變化，製訂出適合家庭的資產組合計劃。

理財說起來簡單，做起來並不容易。理財的好與壞關係到家庭的生活質量，有一句俗語：“吃不窮，穿不窮，不會算計一世窮。”所謂算計，便是理財。對於理財，人們寄以無限希望，但現實生活中，不同的理財方法，會帶來不同的結果。

如何將家庭收支安排妥當，是人們長期考慮的一個問題。如何能夠有效地安排家庭經濟生活、積累財富，提高和改善生活質量呢?這就要求我們不僅要懂得如何積累財富，還要懂得如何合理支配財富使其保值和增值，並且會進行風險管理。

過去人們的觀念，理財就是儲蓄存錢，家庭理財無非就是“存錢生利”。每月掙來的錢，扣除基本生活開支，剩下的錢就存入銀行。今天人們手中的閑置資金多了，已不再滿足存錢拿利息了，而是開始嚐試各種新的、更富魅力的理財渠道。存款、貸款、股票、債券、投資、信托、租賃、保險等各種金融理財工具，無不使家庭理財者眼花繚亂，如何選擇合適的投資組合，賺取最大利益，成了人們經濟生活中新的時尚。

現代理財不僅建立在家庭合理消費的基礎之上，而且還是獨立於家庭消費之外的理財活動。家庭理財能否獲得成功，主要依靠的是知識對各種經濟、金融信息進行捕捉和分析。這種投資分析，需要知識、智力型的無形投入，才能獲得較佳的效果。

理財關鍵在於善用錢財

吸煙有害健康，這幾乎是所有人都知道的，包括吸煙的煙民。吸煙使一個人在一生中能燒掉多少錢呢?相信很少有人認真地計算過。雖然一包煙不過幾元錢，但日積月累、日久天長，這個數字就會讓人吃驚，對家庭和社會來說都是一種巨大的浪費。我們可以算一筆賬：一個人一天吸一包煙，每包按3元計算，那麽一個月就是90元，一年就是l080元。假設他從20歲開始吸煙，再設定他能活到60歲，煙齡為40年，那麽他一生要吸掉43200元；如果他的壽命為70歲，煙齡50年，那麽他一生要吸掉54000元。如果他將吸煙的錢存入銀行，選擇零存整取的方式，那麽數額比這還要大。5萬多元錢，對很多人來說不：是個小數目，如果能合理地利用這些錢，作出一番事業是完全可能的。因此理財就是要善用錢財，將錢的價值最大化。

如今，個人理財已成為一種必然，因為越善於理財的人，生活越富裕輕鬆。

其實，個人理財並非是今天才有的事，它無時無處不存在於我們的日常生活中。在你拿到第一份工資、在你繳納每月的水電費、在你準備買一部新款手機時，理財便已經開始了。但真正的理財絕不限於此。它的好壞將直接影響你未來的生活質量。然而，許多人常常忽視理財，究其原因，有的人認為自己沒有多少錢，談不上理財；有的人認為自己現在生活得很好，不需要理財；有的人認為在金融項目繁雜的今天，投資並非是容易之事，資產貶值隨時可能發生；有的人認為工作太忙，根本沒有時間顧及個人財務；有的人認為理財通常是對疾病、失業、風險而言的，這些是生活忌諱，不吉利；有的人認為理財需要請教專家，十分麻煩……這些都是跟不上經濟快速發展的步伐的表現，是一種經濟思想落伍。對於我們每個人來說，如果能夠做到科學地理財，就能事半功倍，輕鬆享受人生。我們中的大多數人都是上班族，資金不富餘，財產不殷實。可是，我們比富人更需要理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對於窮人來說則關係重大。

人們常常對理財產生誤解，認為理財投資賺錢。這種狹隘的理財觀念並不能達到理財的最終目的。理財的關鍵在於善用錢財，使個人及家庭的財務狀況達到最佳狀態，從而提高生活品質。學業順利、婚姻美滿、晚年悠閑，這一個個生活目標構築著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候，金錢往往在一定程度上充當著主角。如何有效地利用每一分錢，如何抓住每一個投資機會，便是理財的關鍵所在。成功的理財可以增加收入、減少浪費，可以改善個人或家庭的生活水平、享有寬裕的生活，可以儲備未來的養老所需。所以，從今天開始讓理財與你同行吧。

“小錢”也是錢

有一天，卡耐基與妻子一同去商場購物。

他們夫婦倆每人各帶了1000美元。卡耐基的是一張500元鈔和5張100元鈔，妻子的是10張100元鈔。

商場裏的商品品種非常多，應有盡有。卡耐基和妻子仔細地選購自己喜愛的物品。

過了約半小時後，卡耐基將5張100元鈔票全部花掉了，隻剩下一張500元鈔。

卡耐基找到妻子，發現她已花掉了差不多800元，皮夾中隻剩兩張100元鈔和一些零錢。

從這次購物的經曆中，卡耐基得出了這樣一個結論：5張100元鈔不等於一張500元鈔。

他說：“人們都有這樣的心理：當自己花掉一張500元鈔的時候，會感覺花掉了一大筆錢；但當花掉一張100元鈔時卻沒有這種感覺，隻是覺得花去了很少的錢，甚至花完5張100元鈔，也沒有花大錢的感覺。所以，如果你想節約的話，購物時使用較大麵額的鈔票效果要好得多。”

事實上，這完全出於人們的心理感覺。這種矛盾從心理學上講，屬於“高額”與“低額”之間的差異，若幹個“低額”事實上構成了“高額”，但心理感覺卻不同。

一位精明的商店老板，正是抓住了人們的這種心理特征賺錢的。這位老板在商店的門口設置了一個“兌銀台”，並豎了一塊牌子。牌子上寫道：尊敬的顧客：您的包裏有小額鈔票嗎?為了您在購買商品時方便，如果您沒有小額鈔票，歡迎您在此台兌換小額鈔票。我們非常願意為您服務。

於是，很多顧客都在這個“兌銀台”將大額鈔票兌換成小額鈔票。事實上，這正是老板的“精明”之處。

通常的情形是，很多顧客在不知不覺中把兌得的小額鈔票全部花完了。比如，有一位中年婦女，帶了一張500元鈔，在“兌銀台”兌成了5張100元鈔，結果這些錢全部“留”在了商店。

因此，商店每天的生意都很好，商品像流水一樣銷售出去，既快又多。老板樂得合不攏嘴。

所以卡耐基說：“盡管鈔票數額完全相等，但不同麵值的鈔票，在使用時的情形卻不一樣。”

在花費一些數額既不太大也不太小的鈔票時，人們都不會有太強烈的心理震動，因此即使造成了浪費，也不會心疼。

小錢是商家盈利的法寶，而在消費者心中卻不怎麽當回事兒，切記，養成積攢小錢的習慣，那是你擁有巨款的前提條件。