第三節、 他山之石，可以攻玉
如果你手頭拮據，就請借用他人的資金！
一 借用他人的資金
“商業？這是十分簡單的事。它就是借用別人的資金！”小仲馬在他的劇本《金錢問題》中這樣說。
是的，商業是那樣的簡單：借用他人的資金來達到自己的目標。這是一條致富之路。
現在，如果你不富裕，你更要閱讀本書。
借用“他人資金”的前提條件是：你的行動要合乎最高的道德標準：誠實、正直和守信用。你要把這些道德標準應用到你的各項事業中去。
不誠實的人是不能夠得到信任的。
“借用他人資金”必須按期償還全部借款和利息。
缺乏信用是個人、團體或國家逐漸失去成功諸因素中的一個重要因素。
因此，請你聽從明智而成功的本傑明·富蘭克林的忠告。
富蘭克林在1748 年寫了一本書，名為《對青年商人的忠告》。這本書討論到“借用他人資金”的問題：
“記住：金錢有生產和再生產的性質。金錢可以生產金錢，而它的產物又能生產更多的金錢。”
富蘭克林又說，“記住：每年6 鎊，就每天來說，不過是一個微小的數額。就這個微小的數額說來，它每天都可以在不知不覺的遭遇中被浪費掉，一個有信用的人，可以自行擔保，把它不斷地積累到100 鎊，並真正當作100鎊使用。”
富蘭克林的這個忠告在今天具有同樣的價值。你可以按照他的忠告，從幾分錢開始，不斷地積累到500 元，甚至積累到幾萬元。這就是希爾頓做到了的事。他是一個講信用的人。
希爾頓旅社公司過去靠數百萬美元的信貸，在一些大機場附近為旅客建造了一些附有停車場的豪華旅社。這個公司的擔保物主要是希爾頓經營誠實的名聲。
誠實是一種美德，人們從來也未能找到令人滿意的詞來代替它。誠實比人的其它品質更能深刻地表達人的內心。誠實或不誠實，會自然而然地體現在一個人的言行甚至臉上，以致最漫不經心的觀察者也能立即感覺到。不誠實的人，在他說話的每個語調中，在他麵部的表情上，在他談話的性質和傾向中，或者在他待人接物中，都可顯露出他的弱點。
雖然本章似乎隻是論述如何借用別人的資金，但它也強烈地提出品德問題。誠實、正直、守信用和成功在事業中是交錯在一起的，一個人具備了其中的第一種——誠實，就能在他前進的道路上獲得其餘三種。
威廉·立格遜是另一位有信用和誠實的人，他的書特別指出如何在不動產的領域中利用你的業餘時間，借用他人資金賺錢。
他在《我如何利用我的業餘時間，把1 千美元變成了300 萬美元》一書中說：
“如果你給我指出一位百萬富翁，我就可以給你指出一位大貸款者。”
為了證實他的說法，他指出了一些富人，如亨利·凱撒，亨利·福特和沃爾特·狄斯尼。
我們還願意指出：查理·賽姆斯、康拉德·希爾頓，威廉·立格遜等，都是靠銀行家的幫助，靠貸款致富的。
銀行的主要業務就是貸款。他們借給誠實人的錢愈多，他們賺的錢也愈多。商業銀行發放貸款的目的是為了發展商業，為了奢侈的生活貸款是不受鼓勵的。
銀行家是你的朋友，這一點是很重要的。他可以幫助你，因為他是那些渴望見到你成功的人中的一個。如果你的銀行家很內行，你就要傾聽他的忠告。
（一）賽姆斯的故事
一個通情達理的人絕不會低估他所借到的一元錢或者他所得到的一位專家的忠告的價值。正是使用了他人資金和一項成功的計劃，同時加上積極的心態、主動精神、勇氣和通情達理等成功原則，才導致一個叫做查理·賽姆斯的美國孩子變成了巨富。
得克薩斯州東北部達拉斯城的查理·賽姆斯是一位百萬富翁。然而他在19 歲時，除去找到了工作和節省了點錢以外，並不比大多數十幾歲的孩子更富裕。
查理·賽姆斯每星期六都定期到一家銀行去存款，這家銀行的一位職員便對他發生了興趣。因為這位職員覺得他有品德，有能力，並且又懂得錢的價值。
所以當查理決定自行經營棉花買賣的時候，這位銀行家就給他貸了款。
這是查理·賽姆斯第一次使用銀行貸款。正如你將看到的那樣，這並不是最後一次貸款。於是他領悟到——你的銀行家就是你的朋友。並且從那時起，他的這個看法一直在受到證實。
這個年輕人成了棉花經紀人，大約過了半年以後，他又成了騾馬商人。
成功使他深刻地領悟到一個人生哲理——通情達理。
查理當了騾馬商人幾年之後，有兩個人來找他，請他去為他們工作。這兩個人已經贏得了卓越的保險推銷員的良好聲譽。他們來找查理，是因為他們從失敗中取得了一個教訓。情況是這樣的：
這兩位推銷員成功地推銷人壽保險單達許多年之久，他們受到激勵，自己開辦了一個保險公司。他們雖然是出色的推銷員，但卻是蹩腳的商業管理員，因此，他們的保險公司總是賠錢。
人們常常認為要想在商業中取得成功，隻有依靠銷售。這是一介荒唐的見解，拙劣的經營管理賠錢的速度比賺錢的速度更快。他們的苦惱就是他們倆人中沒有一個是優秀的管理人員。
但是他們取得了教訓。他們在見到查理時，其中的一個對查理說：
“我們是優秀的推銷員。現在我們認識到我們應當堅持自己的專長——銷售。”他猶豫了一會，審視著這位年輕人的眼睛，又繼續說：
“查理，你有良好的經營知識，我們需要你。我們合到一起就能成功。”
他們就這樣合到一起幹起來了。”
幾年以後，查理·賽姆斯購買了他和那兩個推銷員所開辦的公司的全部股票。他怎樣得到這筆錢的呢？當然，他是向銀行貸款的。記住：他很早就領悟到，應把銀行家作為自己的朋友。
在當年，這個公司的營業額就幾乎達到了40 萬美元。就在這一年，這位保險公司經理終於發現了迅速發展的成功途徑，而這個途徑正是他長期以來一直在尋找的東西。他從芝加哥一家保險公司應用“提示”成功地發展銷售業務中受到啟示，找到了成功的途徑。
那時有些銷售經理業已多年應用所謂“提示”製度來開拓新的業務。銷售員如果有了足夠、良好的“提示”，就常常能夠獲得巨大的收入。那些對某種業務有興趣的人所提出的詢問就叫做“提示”。這種“提示”一般是由某種形式的宣傳廣告而獲得的。
也許你根據經驗已體會到，由於人的天性，許多銷售員羞於或害怕向那些他們所不認識或以前沒有個人交往的人推銷東西。由於這種恐懼心理，他們浪費了大量的時間，他們本來可以用這些時間找到可能成為顧客的人。
但是，即使是一位很一般的銷售員，如果他獲得不少的“提示”，他就會因受到激勵而去訪問那些提出詢問並可能成為顧客的人。因為他知道：當他獲得良好的“提示”時，他就能找到合適的銷售對象，銷售就可能成功——即使他本人也許隻受過很少的銷售訓練，或者隻有很少的經驗。
如果無論什麽樣的先決條件都沒有，一個人被迫去銷售，就會感到恐懼，但如果這個人有了“提示”，他就不會那樣恐懼了。有些公司就根據這樣的“提示”而製訂整個銷售計劃。
廣告是用以獲得“提示”的方式。但是登廣告費用很大。
查理·賽姆這樣正直、有計劃而又懂得如何執行計劃的人正是屬於這個銀行的業務範圍。
確實有些銀行家不肯花時間去了解他們當事人的業務，而州立銀行的職員凱特和其他職員卻願意這樣做，查理向他們解釋他的計劃。如果，他得到了貸款，用以通過“提示”係統，建設他的保險公司。
正是由於這種信貸製度，查理·賽姆期在短短的十年期間把保險公司營業額從40 萬美元發展到了4，000 萬美元以上。正是由於他在投資活動中能借用他人獎金，所心他擁有對若幹企業利潤的控製權。
（二）克裏曼特·斯通的故事
斯通曾經用賣方自己的錢買了價值160 萬美元的公司。
斯通曾介紹這筆買賣的經過：
“那時是年底，我正在從事研究、思考和計劃。我決定了下一年我的主要目標是建立一個保險公司，並使它能獲準在幾個州開展業務。我把完成此項計劃的最後期限定在下一年的12 月31 日。
“現在，我知道我需要什麽了，達到這個目標的日期也定了。但是我不知道怎樣去達到這個目標。這實在不是很重要的事，因為我知道我能找到這個途徑。因此，我想我必須找一個公司，它要能滿足我的兩個需要：
“（1）它有出售事故和人壽保險單的執照；
“（2）它能允許我在各州開展業務。
“當然，還有資金問題。但是，我想那個問題我會有辦法解決的..當我分析了我麵臨的問題時，我認為，首先應當讓外界知道我需要什麽，從而才會得到幫助。（這個結論並不違背希爾在《思考致富》中所提出的一些原則，在那本書中，他說：你要把你的確定的目標保密，除了對那些給你出謀劃策的人。）當我發現了我所想要購買的公司時，我當然要遵循他的建議，把雙方的協商保密，直到我結束了這筆交易為止。
“所以當我遇到工業界中能給我提供信息的人時，我就告訴他我在尋找什麽。
超級保險公司的吉伯遜就是這樣的人。我隻是偶然地見過他一次。
“我以飽滿的熱情迎來了新年，因為我有了一個巨大的目標，並且我已著手去達到這個目標。一個月過去了，兩個月又過去了，六個月過去了，十個月快過去了，但我還沒有物色到一個能滿足我的基本要求的公司。
“在十月的一個星期六，我坐在我的書桌旁，檢查了今年我實現目標的時間表。除去一件——重要的一件，一切都完成了。
“我對自己說：隻剩兩個月了，有辦法的。雖然我不知道這是什麽辦法，但我知道我會找到這個辦法。因為我絕不會想到我的目標不會實現，或者它不會在特別限定的時間內實現。我相信：天無絕人之路。
“兩天後，奇跡終於發生了。我正在書桌旁工作時，電話鈴響了起來。
我拿起聽筒，一個聲音說道：‘喂，斯通，我是吉伯遜。’我們的談話很簡短，我將不會忘掉它。吉伯遜十分急促地說道：
“‘我想我這裏有一個你聽了會很高興的消息：馬裏蘭州的巴的摩爾商業信托公司將要清償賓夕法尼亞意外保險公司，由於它遭受了巨大損失。你當然知道：賓夕法尼亞意外保險公司歸巴的摩爾商業信托公司所有。下周四信托公司將在巴的摩爾召開董事會。所有賓夕法尼亞意外保險公司的業務已經由商業信托公司所屬的另外兩家保險公司再保險。商業信托公司副總經理的名字是瓦爾海姆。’“我向吉伯遜道了謝，又問了兩個問題，就掛了電話。我突然想到：如果我能製訂一個計劃，提供給商業信托公司，他們以些計劃比按照他們自己所提出的計劃可以更快、更有把握地實現他們的目標的話，那麽，說服董事們接受這項計劃是不會太困難的。
“我不認識瓦爾海姆先生，因此為該不該打電話給他而猶豫不定，但是我覺得速度是非常重要的東西。是這樣一句自我激勵的警句迫使我行動起來：
“‘如果一件事做不成不會有什麽損失，而做成了卻會有巨大的收獲，你就一定要努力去做。立即行動！’“我不再遲疑，立即拿起聽筒，打長途電話給巴的摩爾的瓦爾海姆。‘瓦爾海姆先生，’我開始說，聲音帶著微笑，‘我有好消息要告訴你。’“我作了自我介紹，並解釋道：‘我聽說商業信托公司對賓夕法尼亞意外保險公司’有可能采取措施。我想我可以幫助你們更快地達到這個目的。’我當即約定第二天下午2 時到巴的摩爾去見瓦爾海姆先生和他的助手。
“第二天下午，我的律師阿林頓和我見到了瓦爾海姆先生和他的助手。
“賓夕法尼亞意外保險公司滿足了我的需要。它有一張執照，獲準在35個州開展業務。它沒有保險業務了，因為別的公司已經給它的業務作了再保險。商業信托公司把這個附屬公司出售之後，就可更快、更有把握地達到它的目標。此外，他們還收到我為這張執照所付的2.5 萬美元。
“現在這個公司有160 萬美元的資產，包括可轉讓的股票和現金。我是怎樣弄到這160 萬美元的呢？靠借用他人資金。事情的經過如下：
“‘這160 萬美元的資產怎樣辦呢？’瓦爾海姆先生問道。
“我已經準備好了這個問題，我立刻答道：‘商業信托公司有貸款業務。
我將向你們貸這160 萬美元。’“我們都笑起來了，接著我繼續說：‘你會獲得一切，而不會有任何損失。因為我所有的一切包括我現在正在買的價值160 萬美元的公司，都可支持這筆貸款。此外，你們有貸款這項業務。還有什麽能比你們將賣給我的這個公司更好的抵押品呢？而且，你們還將收到這筆貸款的利息。‘對你們說來，更重要的是：這種方式將更快、更有把握地幫助你們解決問題。’“瓦爾海姆先生又提出另一個重要問題：‘你打算怎樣歸還這筆貸款呢？’“我也準備好了這個問題。我的答複是：‘我將在60 天內償清全部貸款。
‘你知道，我在賓夕法尼亞意外保險公司所獲準的35 個州的營業範圍內開辦事故和健康保險公司，並不需要超過50 萬美元的資金。‘當這個公司以後全部歸我所有時，我所必須要做的第一件事情就是減少賓夕法尼亞意外保險公司的資本和餘款，把160 萬美元減少到50 萬美元，於是我就能把餘下的錢用來歸還你的貸款。’“接著，另一個問題又向我提了出來：
“‘你如何償還那50 萬美元的差額呢？’“我說：‘這應當是很容易的。賓夕法尼亞意外保險公司擁有大量資產，包括現金、政府公債和高級擔保品。我能向那些一直與我有往來的銀行借這50 萬美元，以我在賓夕法尼亞意外保險公司的利息作擔保，並以我的其他資產作為保證歸還貸款的額外擔保品。’“當天下午五點鍾，這筆交易就談妥了。”
這個事可用以說明一個人通過借用他人資金達到自己目的的步驟。
雖然這個故事說明借用他人資金能幫助一個人，但是濫用貸款和不按期償還貸款則是有害的，它們是造成憂慮、挫折、不幸和虛偽的主要根源之一。
（三）雷克萊的故事
雷克萊是一位來自以色列的移民，初到美國不久，他就口出狂言，在10年之內賺到10 億美元。
他計劃用以下兩個方式獲取那10 億美元：
第一個方式：用短期付款的方式購得一個公司的控製權；
第二個方式：用公司的資產作為基金去取得另外一家公司的控製權。
雷克萊常用第一個方式，他認為這個方式最有利的。假如實際情形不允許采取第一個方式，非得運用第二個方式不可，他寧願用現款賣下某一家公司，其先決條件是：從買下的這家公司中，馬上可獲得更多的、可以運用的現款。
不能小看雷克萊的這兩種方式。如果抓住機遇，采用適當的方式的話，要擁有幾個公司，甚至成百上千個公司，也並不完全是幻想。難怪雷克萊在移居美國僅僅幾年之後就敢誇下海口，要在10 年之內賺到10 億美元！
後來的事實表明，雷克萊的口氣太大了。10 年的時間過去了，他並沒有全部達到預定的目標，在追加了將近5 年時間之後，他才成為名副其實的10億富翁，這些都是後話，我們還是談談他在明尼亞波裏斯組建第一家公司的事吧。
那時，雷克萊白天在皮柏·傑福瑞和霍伍德證券交易所做事。到了晚上，他在一個小型補習班講授希伯來語。一次很偶然的機會使他對速度電版公司產生了興趣。這家公司就是美國速度公司的子公司之一，它專門生產印刷用的鉛版和電版。
事情是這樣的：有一天晚上，雷克萊給補習班講完課回家，在路上遇到一位名叫伍德的學生家長。這個人正在做股票生意。他是雷克萊工作的那家證券交易所的常客。兩個人很熟，所以一見麵就攀談起來。他們從股票的價位，談到雷克萊教希伯來語的情形，最後，伍德談起他投資的一家公司，這家公司就是速度電版公司。
在明尼亞波裏斯，速度電版公司是一家比較大的企業，它有最新的生產設備，有寬敞的現代化廠房。可是，它一直是個冷門公司，經營幾年下來，還是沒有多大的起色。這家公司也有股票上市，但是股票價位始終高不起來。
雷克萊開始暗暗地注意速度電版公司的動態，這家公司成為他爭取的目標之一。幾年來，這家公司雖然沒有多大的發展，但始終保持穩定的收益，大部分股東都把速度電版公司的股票當做儲蓄存款放在那裏。該公司的股票在市麵上流通的數量不大，買賣也不熱火。雷克萊要想獲得這家公司的控製權，隻有收購股票這一途徑。如果不設法製造一個機會，使這家公司的股票形成強烈賣勢，雷克萊就無法達到自己的目的。
通過和伍德的談話，雷克萊感到這是個機會。伍德是速度電版公司的主要股東之一，如果利用伍德對該公司的厭倦的心理，也許可以釀成一種對雷克萊有益的“氣候”。雷克萊充分發揮這次談話的效力，使伍德甘願讓他幫忙把所持的股票盡早脫手。雷克萊還發現，伍德急於要賣掉速度電版公司的股票，決不僅僅是為了錢，其中必有其他原因。
雷克萊一回到家裏，便迫不及待地翻閱與速度電版公司有關的資料。雷克萊是個很有心計的人，他在工作之餘，把將來有可能被他收購的公司的資料剪貼得特別齊全。從電版公司創業時的宣傳材料，到曆年的各期損益表，他都詳細地看了一遍。然後，他畫了一張簡單的曲線表，以便對這家公司的經濟狀況一目了然。從速度電版公司最近一期的損益表中很難看出問題，因為該公司的銷售收入略有增加，盈利也比上期好。雷克萊就從公司外部因素進行分析。他想，這幾天鉛的價格大漲，每噸高達230.5 英鎊，這個因素對於電版業的經營一定會有影響。他認為，速度電版公司有很不錯的客觀條件，但是業績平平，這就表明公司負責人的能力有限。一個應付日常工作都力不從心的人，一旦遇到意外的情況，肯定會自亂章法，一籌莫展。雷克萊意識到，目前有兩個因素可以大做文章：一是速度電版公司股東們的動搖心理，二是伍德急於脫手的股票。搞得好的話，速度電版公司就會成為“連環套”
策略的第一環。
雷克萊靈巧利用了一些微妙的關係，並且竭力保持自己的良好信譽，終於以20 萬美元的短期付款方式從伍德手中取得了價值百萬元的股票。隨後，他又在速度電版公司的股票已經下跌的形勢下，用比當時議價低5％的現款付清了伍德的其餘股款。伍德雖吃了10 萬美元的虧，但他仍慶幸自己把全部股票脫手了。實際上，速度電版公司股票的價格不可能長時間大幅度下跌，因為這種股票的實際價值已經超過了市價。雷克萊以伍德的股權融資，收購了那些小股東們急於脫手的股票。當速度電版公司的股票躍為熱門股時，雷克萊已經擁有該公司53％的股權。此刻，他馬上發起召開臨時股東大會，並順利地當選為董事長。雷克萊走馬上任之後，把公司的名稱改為“美國速度公司”。他決定將美國速度公司作為自己發展的大本營。
為壯大這個公司，雷克萊認真經營，使本公司股票變成強熱股票。不久，他又將美國彩版公司與美國速度公司合二為一了。
在不到一年時間裏，雷克萊從證券交易所普通分析員一躍而成為大公司的董事長。人們會問：他哪裏來這麽多資金呢？的確，他在控製速度電版公司之前，手頭隻有20 幾萬美元。後來。他用炒股票的方式奪得了這家公司，他的財產一下暴增了幾十倍。接著，他用美國速度公司財產作抵押，買下了美國彩版公司。這種有形的擴展，並不是雷克萊的主要收獲。他的主要收獲是：美國速度公司的成長和吞並美國彩版公司的成功，使他對“不使用現款”
的策略信心十足，這也使他實現自己的宏圖大誌有了一個主要的動力。
初施計謀得手之後，雄心勃勃的雷克萊覺得明尼亞波裏斯對他來說似乎是狹小了一些。要想大幹一番，就應該到紐約去。於是，雷克萊果真從明尼亞波裏斯到了紐約。在紐約這個大都會，很少有人知道雷克萊的名字，當然更沒有什麽人知道他的“連環套經營法”，甚至沒有人知道他建立美國速度公司的事情。被人冷落確實是一件痛苦的事。雷克萊後來曾大發感慨：“紐約工商界人士的眼睛是最勢利的，他們隻認識對他們有用的人，也隻跟那些有名氣的人交談。對無名小卒。他們是不屑一顧的。”這番話無疑是他初到紐約時的深切感受。
雷克萊到紐約後意識到，要想躋身於紐約工商界，必須自我宣傳一番。
於是，他先在猶太籍的商人中間傳播所謂“連環套經營法”。不料，他的宣傳引起紐約工商界人士的反感和報界的批評。原來，米裏特公司的負責人魯易士和金融專家漢斯在幾年前就企圖使用“連環套經營法”來擴大自己的企業，結果以失敗告終。由於失敗，漢斯跑到芝加哥自殺了。從此，紐約工商界人士把“連環套”的辦法稱為經營上的自殺行為。
猶太人血統的雷克萊畢竟不同於魯易士和漢斯，別人認為無法做的生意，他可以從中賺大錢，別人認為無法求發展的環境，他能我出辦法來求發展。
雷克萊找到李斯特長談了一夜。通過這次交談，雷克萊意識到，報界的批評起了反宣傳的作用，使公眾知道了他的存在。目前最要緊的是盡快用“連環套經營法”的成功事實來證明自己的業績，並馬上找到一家知名度高、經營管理不善的公司。經李斯特介紹，雷克萊進入了MMG 公司。這是一家擁有多種銷售網絡、多樣化經營的公司。
雷克萊在進入MMG 公司一年多的時間裏，充分發揮了他的經營才能，在他的努力下，該公司的營業額擴大了兩倍多。不久，該公司的主要負責人有意要退休，雷克萊不失時機地買下了MMG 公司，並把它置於美國速度公司的控製之下。這樣，他就在紐約奠定了第一塊基石。
當時，MMG 公司的另一個大股東是聯合公司，這也是一家擁有幾個連鎖銷售網的母公司。雷克萊把MMG 公司的股權轉賣給聯合公司，而從另外的渠道獲得了聯合公司的控製權。雷克萊控製了聯合公司，也就間接地控製了MMG公司。
第一個連環套搞成之後，雷克萊繼續盤算下一步，目標即聯合公司的控製人之一格瑞。格瑞的重要關係公司是BTL 公司，這是一家擁有綜合零售連鎖網的母公司。雖然這家公司經營狀況不太好，但是，雷克萊憑著自己從事股票交易的特殊才能和精確的分析，認為BTL 公司值得投資，如果獲得BTL公司的控製權，自己的企業又可以增加一個連環套了。
BTL 公司的規模很大，雷克萊要想一下子獲得它的控製權很不容易。於是，他重施故伎，先給人們造成一個該公司勢弱的印象，然後大肆購買別人所拋售的BTL 公司的股票，並把聯合公司的財產抵押出去，以便將整個財力都投於BTL 公司。最後，雷克萊終於獲得了BTL 公司的控製權。
雷克萊獲得BTL 公司之後，名聲大振。1959 年，在《財星》雜誌上有一篇評論雷克萊的文章這樣寫道：“雷克萊巧妙的連環套是這樣的：他控製美國速度公司，美國速度公司控製BTL 公司，BTL 公司控製聯合公司，聯合公司控製MMG 公司。
雷克萊並不滿足於控製BTL 公司，他又開始研究一套新的經營方法。他把連環套中的公司進行合並，即把BTL 公司、聯合公司和MMG 公司的各不相通的連鎖銷售網合並起來，形成一個龐大的銷售係統。在這個龐大的銷售係統中，雷克萊把MMG 公司作為主幹。他這們做的主要目的是為了縮短控製的通路。過去他控製MMG 公司要經過BTL 公司和聯合公司，現在完全顛倒了過來，他直接控製MMG 公司，再由MMG 公司直接控製BTL 公司和聯合公司。
由此可見，雷克萊的“連環套經營法”已有重大變化。以前單線控製，現在是雙線、甚至多線控製了。
雷克萊心目中的大帝國式的集團企業已經略有眉目，因此，他的膽子更大了，他的注意力由紐約轉到了全國各地，凡是他認為有利可圖的企業，他都想插上一腳。1960 年，雷克萊的MMG 公司用2800 萬美元買下了俄克拉荷馬輪胎供應店的連鎖網。不久以後，雷克萊又買下了經濟型汽車銷售網。
雖然雷克萊進行了多角化經營，而且一連買下兩個規模不小的連鎖銷售係統，但距他“10 億美元企業”的目標還差得很遠。他明顯地感覺到，必須向那些巨大的公司下手才行。1961 年，拉納商店在經營上發生了嚴重問題，老板有意出讓經營權。這是美國最大的一家成衣連鎖店，雷克萊當然不會錯過機會。他親自出馬洽談。結果以6000 萬美元買下了這個龐大的銷售係統。
雷克萊對“不使用現款”的策略已得心應手，所屬企業像滾雪球似地不斷增大，其發展速度也比以前加快了。幾年中，他又買下了在紐約基層零售連鎖店中居於主導地位的柯某百貨店和頂好公司，還買下了生產各種建築材料的賈奈製造公司和世界著名的電影企業——華納公司，以及國際乳膠公司、史昆勒蒸餾器公司。這些公司都在MMG 公司的控製之下。雷克萊的“基地”——美國速度公司也在不斷壯大，在不長的時間內，有很多公司陸續被納入他的控製範圍，其中比較著名的有：美國最大的男人成衣企業科恩公司和李茲運動衣公司。最後，當李斯特把自己的格倫·艾登公司也賣給雷克萊時，他的企業規模已經達到理想的程度，他所擁有的資本已超過10 億美元。
雷克萊憑借“紙契”（包括合約書和抵押權狀）擴大企業的做法，經曆了大風大浪的考驗。換句話說，他在擴展自己企業的過程中並非一帆風順，有兩次危機幾乎把他苦心創建的基業衝垮。
那是1963 年的事。當時，股票市場受到謠傳的影響，股票價位發生變動。
有一家很著名的雜誌也舊事重提，批評雷克萊倒金字塔式的企業結構很有問題，這使敏感的投資者在心理上產生恐慌，有些人開始大量拋售雷克萊的股票，股票價位也隨之大幅度滑落。
幸虧雷克萊在商場的人緣不錯，使他在股價一路下跌的困境中，獲得了至少兩大企業集團的全力支持，他們連續買進雷克萊的20 萬股股票，總算把陣腳穩住了。可是，新的麻煩又接踵而至，而且麻煩是在他的內部發生的。
當股票風波平息之後，雷克萊急需一筆現款，他打算把拉納的商店賣給格倫·艾登公司（此時格倫·艾登公司還不在MMG 公司控製之下）。然而，MMG 公司的股東們都不讚成這樣做，他的這個建議不得不擱淺，不知是誰把內部消息傳出去了，雷克萊隨即又陷入困境，MMG 公司的股票價位下跌，連美國速度公司也受到了牽連。
此時，如果雷克萊沒有一筆巨大的資金可以動用，他的整個企業係統就將崩潰。這種時候，真是“一文錢難倒英雄漢”，擁有眾多企業的雷克萊，對於幾千元的債權人也隻得低聲下氣了。因為他提款的一切渠道都被銀行大亨們凍結了。另外，雷克萊集團企業中的重要人物和分支機構的負責人正在頻繁約會，商討是否應該讓雷克萊繼續充當企業領導。內部壓力大，外部的情況也不樂觀，很多投資者對雷克萊的股票表示不信任，都爭著脫手。
身為億萬富翁的企業家雷克萊，當然不是一個容易被擊倒的人。他很快擬訂了一個整頓計劃，並將它提交董事會審議。經過討論，股東們認為仍由雷克萊主持公司利多弊少，因為他擬訂的整頓計劃有幾個切實可行的方案。
第一個方案：利用關係，說服華爾街的大亨們信任雷克萊，使他們感到隻有由雷克萊繼續負責經營，企業的連環套才不會解體。雷克萊如願以償了，華爾街的銀行家們公開表示：他們對雷克萊企業的投資將不撤出。大亨們的舉動起了很大的作用，雷克萊公司的股票在市場上止跌回漲。
第二方案：縮減企業組織，關閉那些不賺錢的或利潤低的商店。這一方案是為了增加現金儲備。雷克萊在危機中深深地領悟到，收購別人的公司，擴大企業組織，可以運用“不使用現款”的策略。但在日常經營時，如果沒有足夠的現金可供調度，往往會出現被動局麵。過去，雷克萊為了支撐規模龐大的公司架子，設置了很多盈利甚微，甚至根本不賺錢的商店。結果，銷售機構的數量增加了，而整個企業的資金占用過多，開支很大，盈利率顯著降低。股東們都批評他擺空架子。好在雷克萊並不剛愎自用，他果斷地關閉了那些地點設置不妥、經營不善的店鋪。
這一措施居然產生意外的良好效應：一是鞭策了公司全體成員拚命工作，大家都千方百計增加營業額；二是縮短了商品供應的距離，增加了供銷的機動性。以前，一家倉儲批發店要供應100 家零售店的商品，精簡後，它隻供應70～80 家就可以了，而且，零售店的布局也更加合理；三是減少投資，並消除了資金占用過多的現象。
第三個方案：重用沙姆·尼曼，提升他為MMG 公司的總經理。這不單純是一個人事變動。它對雷克萊的企業具有穩定人心的作用。尼曼也是巴勒斯坦人，他跟雷克萊是同鄉。他的最大長處是：不嫉妒有才能的人。
尼曼的這個長處對雷克萊的事業發展起到了很好的促進作用。“識人善用，讓每個人做他能做的工作，使每個人在各自的崗位上充分發揮其才幹，這是使企業充滿生氣的一個基本保證。”尼曼曾對雷克萊強調這一點。哪一位老板不希望自己的企業人才濟濟？如果企業的職員都是些唯唯諾諾的庸碌之輩。這個企業還會有什麽前途？但講道理容易，行動難。要招賢用能，不僅需要老板自己有“雅量”，而且需要有一批忠於公司、慧眼識人的高級主管。有一次，尼曼向雷克萊推薦一個巡回推銷員當經理。雷克萊見過這人，對他印象不太好，這個人的主管也不說他的好話。
雷克萊對尼曼的推薦猶豫不決，尼曼也就不再堅持了。不久，這個人由於和主管合不來，很快就辭職不幹了。後來這個推銷員被別的大公司雇用。
他在那家公司幹了不到半年就受到老板的器重，當了生產部的經理。由此看來，尼曼確有容人之量和識人之能。
不論是MMG 公司，還是美國速度公司，有很多經理人員都是由尼曼舉薦提升的。因此，在出售拉納商店的提議被擱置以後，由尼曼出任總經理，無疑對雷克萊的龐大企業會起到安定的作用。
雷克萊的企業走上正軌不到兩年的時間，另一個打擊又猝然來臨了。1965年，MMG 公司向銀行借的一部分款已經到期，而貨款的銀行對雷克萊表示不信任，拒絕再延期。對雷克萊來說，這個消息猶如晴天霹靂。企業剛剛實現經營正常化，一下子要付出巨額現款，這是根本不可能的。更嚴重的是，銀行一撤回貨款，其他的債權大戶對雷克萊的信心也發生了動搖，一個個都急著向雷克萊收回借款，這種火上加油的行為，使局勢更加險惡。
雷克萊四外奔走，托了很多人疏通關係，企圖渡過難關。結果，一切努力均告失敗。幾位銀行家要清理他的企業。在債權人大會上，銀行家們都希望李斯特來接替雷克萊，並聲明，推舉李斯特，是因為李斯特的格倫·艾登公司資本雄厚，經營狀況良好。出乎銀行家的意料，李斯特一口回絕了這一提議。身為債權人的李斯特在債權人大會上給予了雷克萊有力的聲援，致使銀行家們的企圖無法得逞。後來，由於種種原因，李斯特自願將格倫·文登公司賣給了雷克萊。這樣，雷克萊的聲勢一下子提高了許多，銀行家也不再刁難他了，一些想在雷克萊身上打算盤的小公司更銷聲匿跡了。
在雷克萊的苦心經營下，美國速度公司和MMG 公司兩大係統控製的企業已有20 多個，而且每個企業都擁有一個龐大的連鎖銷售網。可是，雷克萊並不滿足於“實現10 億美元企業”夢想，他的更大的目標，是要經營一個美國最大的屬於猶太人的集團公司。
1967 年春天，雷克萊用格倫·艾登公司的股權作抵押，買下史肯勒公司20％的股票。史肯勒公司是美國一家頗有名氣的製酒公司，年營業額達5.5億美元左右。雷克萊在收購史肯勒公司股票的過程中，遇到了一個強有力的競爭對手——勞拉德煙草公司，該公司企圖與史肯勒公司合並。雷克萊為了加強他對史肯勒公司的影響力，決定增加股票的購買數量。但是，由於勞拉德煙草公司的突然插入，史肯勒公司的股票在市上已不易買到。雷克萊為了達到自己的目的，不得不施展一些手段。
幾天之後，有些人揚言說史肯勒公司與勞拉德公司合並的事已經告吹。
一向敏感的股票市場對這一消息的反應居然出奇的冷談，史肯勒公司的股票價位並未發生強烈的波動。雖然有人叫喊降低價位，但是有行無市，沒有人賣出史肯勒公司的股票。這種情況大大出乎雷克萊的意料。他思忖著再投下一點兒“餌料”。
沒過幾天，史肯勒公司的股票在市場上有了交易。一天上午，有人以每股55 美元的價格賣出5000 股。隨後，又有人以每股53 美元賣出2000 股。
雖然這兩筆交易的數額不大，但已使史肯勒公司的股票在市場上呈現出不穩定的動向。一些散戶沉不住氣了，競相跟著賣出。這樣，史肯勒公司股票的賣出氣氛轉濃。在快收盤時，一個大戶竟以每股50 美元的價格出賣20 萬股。
這20 萬股馬上就被人買走了，此人就是雷克萊。第二天，股票交易所還沒開盤，史肯勒公司和勞拉德煙草公司的代表向公眾聲稱：兩家公司關於合並的談判非但沒破裂，而且已達到達成協議的階段。消息剛一公布，史肯勒公司股票的價格馬上開始回升。在短短3 天之內，該公司股票的價格回升到60美元一股。此刻，雷克萊把他持有的史肯勒公司的全部股票都賣了出去。在前後10 天的時間裏，雷克萊一進一出，賺了200 多萬美元。
讓我們簡單地回顧一下雷克萊的創業經過。1947 年，他從英國陸軍退役下來，回巴勒斯坦周遊了一趟，便帶著妻子在美國定居。起初，他是靠替別人做事維持生活。1953 年，他在明尼亞波裏斯建了第一家公司——美國速度公司，這是他籌劃中的集團企業的總樞紐。幾年後，他在世界第一大都市紐約打開了局麵，當上了“10 億美元企業”的總裁。
雷克萊以微薄的財務創造“10 億美元的企業”，他靠的是冒險投資。因此，有人說雷克萊是世界上“最大的賭徒”。他對這一綽號並沒有提出異議，反而對這綽號做了延伸性的解釋：“嚴格地說來，任何投資都要冒險，這確實跟賭博沒有多大差別。冒險投資額越大，賺得就越多。如果你想得到10億美元的大企業，你就要有輸得起10 億美元的胸懷。
二 警告——借用他人資金要注意周期
美國有些最聰明的投資者，今年還擁有財富，到了來年股票市場急劇下跌的時候，便喪失了財富，因為他們缺乏周期的知識，或者他們雖有周期的知識，卻未能象那位銀行家那樣，立即行動起來。
各行各業，包括從事農業的人，由於他們的財富是通過銀行的信貸而獲得的，所以都失去了自己的財富。當他們的擔保品的價值上升時，他們就借更多的錢，買更多的擔保品、耕地或別的資產。而當他們的擔保品的市場價值下跌、銀行家被迫向他們收回貸款時，他們就無力付還信貸，以致破產。
周期是定期循環的。所以在1970 年的上半年，數以千計的人再度失去他們的財富，因為他們未能及時出售他們的部分擔保品，還清他們的信貸，或者因為他們沒有自行限製，還在購進新的擔保品，負上新債。當你借用他人資金時，你一定要計劃好怎樣才能向借款給你的個人或機構還清貸款。
重要的是：如果你已喪失了你的部分財富或全部財富，仍要記住：周期是循環的。要毫不猶豫地在適當的時候重新奮起。今天的許多富人也是曾經喪失過財富的人。但是，由於他們沒有喪失積極的心態，他們有勇氣從自己的教訓中獲得教益，結果，他們終於獲得了更大的財富。
如果你想多學習一些關於周期的知識，請你參考杜威和曼丁諾所著《周期——觸發事件的神秘力量》。你將發現這本書特別有益。
在商業中，有幾個數字在打開成功之門的暗碼鎖中是非常重要的，如果你失去了其中一個或幾個數字，你就不能打開這把鎖了，直到你重新找到它們為止。
借用他人資金是那些原來貧窮的誠實人致富的手段。資金或信貸是打開商業成功之門上的密碼鎖的一個重要密碼。
三 失去的數字
有一位年薪在35000 美元以上的青年銷售經理寫道：
“我有一種感觸，這種感觸是人人都會有的，那就是：一個人會覺得自己站在一隻錢櫃的前麵，除去一個密碼之外，他擁有打開這把鎖的所有其它的密碼。隻是一個數字！如果他有了這個數字，他就能打開這個錢櫃的門。”
貧窮和富裕的差別往往僅僅在於是否應用了一個原理。
有一個人的經曆可以說明這一點。這個人起初替一位化妝品製造商推銷化妝品，後來他本人設法進入了商界。他就是拉汶。
拉汶在他自己的經營中，像任何從零開始起步的人一樣，麵臨著一些問題。你以後可以看到這些問題其實是有益的。為什麽這是好的呢？因為他必須研究、思考、計劃和努力工作，以便獲得解決每個問題的方法。
拉汶和他的妻子愛麗絲是一對理想的經營者，他們非常協調地共同工作。他們自己製造出一種化妝品，同時還擔當其他幾個公司的推銷員。由於他們缺乏營業資本，所以他們不得不親自操勞。
當他們的事業發展起來時，愛麗絲成了優秀的管理和購銷專家。當他們的事業興旺起來時，他們以頗為通情達理的方式——就是那種能建功立業的方式，十分聰明地接受了律師的服務。他們也從一位會計和稅務專家的服務中取得了教益。
致富之路就是重複地生產（或出售）一種產品（最好是一種低價的必需品）或提供一種服務，他們正是這樣做了。
他們把節省下來的每一元錢都再投資到商業中去。“需要”激勵著他們研究、思考和計劃；使得一元錢能發揮許多元錢的作用；從每一個工作小時中取得最大的效果；杜絕浪費。
當拉汶雄心勃勃地尋求不斷打破過去的銷售記錄的業績時，他們的銷售額便逐月上升了。他在這種行業中成了專家。
對許多人說來，拉汶是一位著名的學會了多走些路的人。他在兩件事例中用多走些路的辦法完全改善了他事業的進程。
一個事例是：拉汶的銀行家給他介紹了三位銀行的主顧，他們三人向另一家化妝品公司作了投資。他們需要向一位懂行的人請教。拉汶就抓住時機，幫助他們。
另一事例是：他給洛杉磯一個雜貨店的一位顧客幫了一次大忙。後來，這位顧客為了表示對他的謝意，就為他傳遞了一個極為機密的商業信息：“生產一種上等美發膏VO—5 的一家公司可能要賣掉。”
拉汶十分激動。因為這個已有15 年曆史、生產上等產品的公司，現在卻要賣掉。這對他擴大自己的事業是一個絕好的機會。
拉汶立即行動起來。事實上，就在那天晚上，他就同那個公司的業主商談好了。通常在這種交易中，買方和賣方互相並不認識，因而需要好幾周，有時需要好幾個月的時間進行磋商——然後才能取得意見上的完全一致。當然，無論是賣方還是買方的令人愉快的良好性格和通情達理的態度，往往都能消除不必要的拖延。而拉汶正好擁有這種令人愉快的良好性格和通情達理的態度。該公司的業主就在那天夜裏，同意以40 萬美元把公司賣給拉汶。
當時，拉汶的商業經營得的確很興旺，但他把他所能夠節約的每一美元都再投資到商業中去了。他從哪裏去籌措40 萬美元呢？
那天夜裏，他認識到他已經有了打開真正財富之門的所有其它密碼，隻除去一個密碼——資金。
第二天早上，當他醒來時，他有了一閃而來的靈感。他按照自我發動警句“立即行動”而再度行動起來，通過長途電話找到他的銀行家曾經給他介紹過的三位顧客中的一位。他曾經幫助過他們，也許他們能給他提供一些正確的建議和幫助。事實上，他們做到了這一點。
那三個人都富有投資的經驗，他們成功的投資公式是：
（1）鞏固自己所有的業務；
（2）把自己的全部努力集中於一個有限公司；
（3）這個公司要在五年期間、按四分之一分期付款償清貸款；
（4）按貸款的現行利率付息；
（5）把公司25％的股票作為鼓勵投資的獎金。
拉汶接受了他們按這個方式給予的40 萬美元的投資。
不久，拉汶的VO—5 美發膏就流行於美國各地和許多國家了。
對化妝品製造商說來，12 月通常是一年中最慢的月份。但是，在拉汶和愛麗絲接管那家公司的一年半以後的那個12 月份中，工廠的營業額達到87萬多美元。這個數額相當於原先那個VO—5 美發膏和衝洗劑公司一年的營業額。
拉汶和愛麗絲找到了失去的數字。他們用這個數字發現了打開財富之門大鎖的密碼。因為僅僅在他們獲得VO—5 美發膏公司的三年之後，他們公司的財產淨值已超過了100 萬美元。
拉汶成功密碼的數字是：
（1）一種產品或服務，它能重複生產、出售或提供；
（2）一個公司，能靠獨家生產的優良產品獲取利潤；
（3）一個優秀的經驗豐富的生產經理，他經營工廠能取得最大的效率；
（4）一個成功的有經驗的營業經理，他能不斷地增加銷售額，堅持運用成功的銷售公式，同時尋求更好的銷售方法；
（5）一位具有積極心態的優秀管理人員；
（6）一位熟練的會計，他懂得成本計算和所得稅法；
（7）一位優秀的律師，既有判斷力，又有積極的心態，能把事情辦好；
（8）足夠的工作資本或信貸，以便在適當的時候，能開創並發展業務；
現在，如果你學習本章，你就能象拉汶和愛麗絲一樣，找到失去了的密碼數字，為你自己打開通向財富的大門。
四 借錢之道
向別人借錢時應該注意以下事項，下麵分述一下：
（一）朋友的錢財借不得
俗話說，金錢是天使，也是惡魔。因為金錢可使一個人的心變得善良，也可能使他變得醜陋。
兩個好朋友，一旦有了金錢關係，他們的友誼極有可能變質。
借債還錢是理所當然的事情。可是人們卻經常發生借貸糾紛，因為貸方常常無法如期收回貸款。
當借方無力償還債務時，借貸雙方關係肯定會轉惡。所以，朋友之間不應有金錢往來，因為當借方沒有能力償還時，很傷感情，彼此的友誼因此導至破裂。
同時，兩個好朋友之間有借貸關係，貸方的立場一定是居上風，借方則處於下風，那兩人之間的地位就不平等，借方一定會采取屈就的態度，如此，兩人之間的友誼就會變質。
當你向朋友借錢時，另一個敏感的問題就是控製權，誤會很容易由此形成。許多私下借錢給你的人，以為他們因此就有某種權威，至少在生意決策方麵有說話權。
兩個好朋友為了錢翻臉是最不值得的。
因此，請你注意，借錢有時會破壞人際關係，應重借錢。
你若須周轉，應直接向銀行借貸。銀行本來就是辦理借貸的機構，所以借方的地位絕不會受損。
（二）錢財分明大丈夫
大多數人認為朋友之間，貴在相知，而恥於言利。在今天看來，這種做法是相當片麵的。其實在交際活動中，無論是公共關係，還是私人關係，隻有遵守互惠互利的原則，才能得以健康、長久發展。
合作時，不妨先小人後君子，事先應闡明利益分配方案，以免事後因分配不公而導致不歡而散的結局，影響人際關係的健康發展。
在處理朋友之間的錢財關係時，除遵循互惠原則外，還應對具體對象分別對待。如雙方關係一般，在物質金錢方麵應彼此分清。至於朋友饋贈的禮物、禮金，就不必耿耿於懷，時常盤算著如何報答對方。這種情況隻要致以真誠的謝意即可。而親朋知己則應以友誼為重，一方有難，另一方則慷慨大方，盡力而為，不要太過計較。人的條件各異，處理同一問題自然有不同看法。
（三）因小得大
借錢有一個規律，就是每次都隻借一小筆。
每次借錢，隻要對方有富餘的錢，都不會拒絕你，這是因為大家都對你十分信任的緣故。你必須每次都會主動講明歸還的時間，而且沒有任何一次延期歸還的現象發生。
之所以如此，用卡耐基自己的話來說，“每次都隻借一小筆”。
他說：“你與其一次借30 美元，不如分作3 次來借，每次借10 美元。”
小筆借錢的好處，拿破侖·希爾的恩師卡耐基歸結為如下三個要點：
（1）有利於消除對方的某種心理障礙。
因為你借得少，他就不會擔心你不還他（她），即使你賴帳，他（她）也覺得損失無足輕重，卻由此可以看透你這人，下次不借給你就行了。同時，他（她）不會認為你會為了這麽一筆錢就付出丟人的代價。另外，他（她）不會為你對這一小筆借款的償還能力感到顧慮。因此，你借一小筆錢的話，一個本來不想借的人也極有可能會同意你的要求。反之，如果你開口要借一大筆錢，他（她）可能會基於種種顧慮，諸如：借給你後會否影響到我的開支？你會不會賴帳？你有沒有償還能力？本來願意借給你，也變得猶猶豫豫，最終婉言拒絕了你。
（2）有利於按期歸還。
由於你借得少，償債的負擔不致於太沉重，還起來也就不會那麽吃力。
（3）有利於博得對方的信任。
你借得少，還得及時，並且每次都如此，大家很快就會對你產生信任感。
當你某一次真的急需一筆較大的借款時，人們也會毫不猶豫，毫無顧慮地向你伸出援助之手。
果然，有一次卡耐基交納學費時尚欠80 美元。這對於一個來自貧寒家庭的學生來說，無疑是一筆“巨款”了。但是，由於他已經建立起了良好的信譽基礎，因而不費吹灰之力就籌到了這筆錢。
有趣的是，卡耐基還將這條借錢的原則融會貫通於後來的談戀愛的約會當中。
1944 年，卡耐基正與姚樂絲女士處於熱戀之中。
一天下午，他們約定傍晚七點在紐約河畔約會。然後，卡耐基應邀赴紐約大學發表演說去了，姚樂絲這時是卡耐基的秘書，她仍舊留在卡耐基辦公室裏處理一些事務。
過去，每次卡耐基都是準時或提前一些時間赴約的。因此，姚樂絲對此是十分信任的。
但是，就當姚樂絲準備離開辦公室的時候，電話鈴響了。
“親愛的，”是卡耐基的聲音。
“噢，戴爾。”姚樂絲興奮地說。
“我想告訴你，”卡耐基的口吻含著歉意，“因為紐約大學對我的演說臨時作了一點調整，我可能會推遲半個小時才能見到你。”
“哦，”姚樂絲顯得有些失望，“是這樣的..”
“噢，非常抱歉，親愛的！”
“沒關係，戴爾。”
當西天的晚霞漸漸消褪的時候，姚樂絲在紐約河畔急切地期待著卡耐基的到來。
她看了看手表，還有10 分鍾他才能來。
突然，背後傳來一陣腳步聲，很急。
姚樂絲扭頭一看，不禁又驚又喜：“啊，戴爾..”
卡耐基提前10 分鍾趕來了。
這是卡耐基的一個小小“花招”。他預計可能延遲20 分鍾到達，於是在電話中對姚樂絲說可能推延30 分鍾。結果，他看起來反而提前了10 分鍾。
這使得姚樂絲獲得了一份意外的驚喜。她原有的一些不快情緒頓時煙消雲散，而且極其愉悅。
他們緊緊地相擁在一起。姚樂絲熱烈而溫柔地吻著卡耐基，似乎是對他提前赴約的一種嘉獎..卡耐基在一次談話中提出過警告，指出騙子也往往可能運用這種“因小得大”術來騙人錢財。
對小額借款如期歸還的人，一般都會獲得好評和信任。於是騙子利用這種較為普遍的心理蒙騙他人。這類騙子在向人借錢時，也是隻借一小筆，誰會不借呢？於是他輕易借到手了。第二天，騙子就畢恭畢敬地雙手奉還。接著，第二次的借款也在短期內奉還。如此反複幾次以後，就博得了眾人的信任。然後，騙子就會在某一次，利用他的“信譽”，向人借一大筆錢，然後就銷聲匿跡了。
卡耐基還舉了一個例子。他說有個人身無分文，全靠借錢度日，但仍舊活得相當瀟灑體麵，而且在社交界也混得不錯。他借錢的手法相當絕妙。比如他向A 借一筆錢，說好一個月以後還。在歸期到來之前，他又向B 借一筆錢，然後提前三天把錢還給A。接著又向C 借錢，提前三天還B 的錢..有一件事是卡耐基親眼所見的。一次他外出旅遊，在某個碼頭的售船票處，一個衣冠楚楚的男士來到他麵前，坦坦然然地說：
“先生，我購票還差5 元錢，您能幫我一下嗎？”
“噢，沒問題。”卡耐基隨即掏出一張麵值5 元美鈔遞給他。
“啊，謝謝您！”那人接過了錢。
過了一些時候，卡耐基在候船廳裏又發現了這個人。他正對一位中年婦女說：
“這位太太，我購票還差5 元錢，您可以幫助我一下嗎？”
那位太太於是也毫不猶豫地遞給他一張鈔票。
卡耐基頓時明白是怎麽回事了。
這是一種高級的乞討。乞討者裝成是個很有身份的人，隻是臨時欠缺少數的錢。在這種情況下，任何人隻要有錢，都會伸出援助之手的。
假如有10 個人“援助”他，那麽他每天就可以收入50 美元。可是，是不是僅止10 個人呢？可見此計之“妙”！
卡耐基在後來妙語帶諷刺地說：
“這是一個‘成功’的運用‘因小得大’戰術的‘好’例子。”
（四）怎樣借錢
1、要看對方與你的關係。
如果是關係密切的人，而且你也了解他的經濟情況，那麽不妨直截了當，表示自己急需借多少錢或什麽東西。如果與對方關係一般，則應委婉一些。
比如借錢，可用這麽一種方式：“我妹妹考上大學了，需要買的東西很多，你知道我家經濟不怎麽寬綽。”若對方說：“其實不必一下子買齊，可分個輕重緩急，逐步添置。”或者說：“真不湊巧，我家最近添了個彩電。”最好你就不宜再開口，否則讓對方為難。
2、說話要用商量的口氣。
向別人借東西時，語氣不能生硬，更不能說些有傷對方的話，因你是有求於人。若你的孩子因病住院，你手頭又缺錢，需向別人借時你可以說：“我的孩子病了，醫院要求先交一部分住院費，不知你手頭是否寬綽，若有的話，請借給我，過一段時間就還給你。”用商量的口氣，隻要人家手裏有錢是會幫忙的。有些人卻不懂這個道理，向人借錢時說：“誰不知你是萬元戶，借給我千把是個小意思。”有求於人時，這麽說話對方是不願聽的。用商量的口氣借東西，讓對方感到你有求於他而且尊重他，他才肯幫你。
3、借不到時，不要說氣話。
向別人借東西總有不能如願的時候，這時就要控製失望和不滿情緒，不能說出不禮貌的話，更不能說刺傷對方的話。若借不到時能對人說：“我知道你手頭也緊，我再到別的地方去看看。”或“那我再想想別的辦法。”這樣的話會讓人感覺你體諒他。
4、有借有還，再借不難。
借錢一定要說明還錢時間，而且要準時歸還。若向對方借錢，且時間較長，考慮到物價變動等因素，歸還時可準備一點禮品，以彌補對方受到的損失，這樣會讓對方感到你是一個通情達理的人，以後再有困難求助於人時便順利了。
不管是50 元錢，還是一支鉛筆，都應及時歸還。
你借了人家的東西不還，人家就認為你不誠實。如果你答應在某個時間還，但過了很長時間才還，人家就認為你不可靠。而且東西還給人家時應該完好無損。如果由於磨損或用壞，不可能完好無損地還給人家，按照慣例就應該購一件盡可能一樣的物品送給人家。如果辦不到，就應該照價賠償。一個大方的人也許會不接受這樣的賠償，但是，借者卻必須表示願意照價賠償。
5、最好是盡可能不向別人借東西借人東西對雙方都會帶來心理負擔。能夠克服的困難盡量想辦法克服。
（五）如何討債、催款
1、以“婚娶葬祭”等大額開支，催人還錢。
對方借你的錢遲遲不還，而你或許是對借出去的錢不放心或的確急需，遇到這種情況時，不妨以“婚娶葬祭”等高額開支為借口向對方要回借款。
“這次我買大件東西需要一些錢，是不是先還一些錢給我？”“開學了，孩子要交學費，是否能將上次你借的錢還我？”“..我急需一筆錢，上次借的錢是不是可以還我？”這樣的話，有可能使對方立刻還錢，而且不會因錢財問題而傷彼此的和氣。
2、委婉地表示。
借你錢的人在場的時候，如大家議論起目前時尚的一些消費，你便說：
“這些東西都好，可惜我沒錢，有錢就好了。”隻要借錢者是個明白人，就能把錢還給你。
3、小額錢，可在逛街時順便提及。
與借錢者上街購物時，你對很多東西都表現出興趣，但又無可奈何地向賣東西的人表示沒錢。再如某天你與對方一起上街吃飯，說：“對了，我借給你的錢，付這頓飯錢夠不夠？”對方聽後，一定不好意思再不還錢。
4、用玩笑的口吻使對方還錢。
“怎麽樣，最近發了不少財吧？我還指望你還我錢時多給我點呢？”對方聽後，肯定不好意思再不還你。
（六）欠帳還錢有講究
1、還錢要及時。
尤其私人間相互借錢，一般不立借據，借方應牢記在心（最好寫在記事本上備忘），並設法及時還錢。難以及時還時，可常在適當場合主動向對方提起，表示歉意。久拖或漫不經心，即使終歸還了，也會引人反感，再借也難。
2、還錢要新整。
即使所借的票麵破舊，麵值零碎，還時也要講究票麵相對色新平展，莫湊分幣，以示謝意和尊重。借款最好要一次還清。積欠數額較大，無力一次還清，應慎重說明還差多少，以使雙方共同形成新的記憶印象，不致日後說不清。
3、還錢莫轉手。
無特殊情況應誰借誰還，托人“轉手”，既失禮，也可能因交待不清而混淆記憶。切不可說“某某借了我10 元，我借了你10 元，請你到他那裏要”，讓人代你索債。
4、還錢莫遺留。
因工作調動、複員轉業而久別遠離時，對所借公款、私款都要還清再走，以免日後麻煩。