第一章：下崗後一樣能攢錢
一、把團結的力量發展到最大處
劉先生自2000年下崗後一直給別人打工，收入低不說，還要整天看老臉色行事。後來他產生了自己創業的想法，在經過一番市場調查和綜合衡量之後，他決定開家單身公寓。他準備先在勞務市場附近租賃三套舊房，進行改造和簡單裝修，然後分別租給單身打工人員或外地求學者。按照預算，裝修以及購置簡單家具的開支為３萬元；房主要求一次預交１年房租，三套房子需預付１萬元，這樣總體的創業啟動資金是４萬元。劉先生的企業一直效益不好，基本沒有家庭積蓄，所以這４萬元錢像大山一樣擋在麵前。他曾一度想打退堂鼓，但單身公寓的良好市場前景又確實讓他動心。
猶豫之際，他向一位在銀行專門從事信貸工作的朋友求教，這位朋友向他推薦了銀行剛剛推出的一項叫做創業貸款的新業務。在朋友的指點下，他以自住的房改房作抵押，到銀行辦理了創業貸款。貸款拿到手後，劉先生才發現這種貸款不但手續簡單，而且還享受20％的下浮利率。依靠這筆創業貸款，劉先生的單身公寓很快開了張，並且生意非常紅火。
一般人們總認為，要向銀行貸款必須自己提供擔保或者抵押，其實情況並非都是如此，現在銀行為了拓展信貸業務，充分考慮了創業者尋找擔保的實際困難，紛紛主動尋找擔保方，為有意創業的人提供免擔保貸款。這種信貸業務種類繁多，手續簡便，但是一般都是有較強的時效性，而且不同的銀行可提供的貸款額度也不盡相同，創業者可到各大銀行進行谘詢。
趙先生原先是一家工廠的司機，去年單位實行買斷工齡，他在拿了一筆補償金之後，成了一名失業人員。這時，趙先生所在的地區開始動工建設高速公路，土建工程需要大量的工程車輛，而現在工程承包者多數不自己購買車輛，而是通過租賃車主的車輛，然後按工作量向車主付酬的方式解決。趙先生經過一番調查後，覺得買輛運輸車承攬土建工程是一條非常好的生財之道，但買車需要一筆不菲的資金，一輛最便宜的自卸車也下不來8萬，而他手中僅有2萬多元買斷工齡的補償金，所以他隻好求助銀行。
在銀行工作人員的幫助下，他首先在指定的汽車經銷公司看好了一輛15噸自卸車，並以擬購車輛作抵押，和銀行簽訂了6萬元的抵押貸款合同。最後，在交了2萬多元首付款後，他便把這輛新車開回了家，並很快在工地承接了土方工程。如今，趙先生又雇了一個司機，一天工作十多個小時，每月的收入達到8000多元。
抵押貸款是指按照擔保法規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。辦理抵押貸款時應由銀行保管抵押物的有關產權證明，特別是對於房屋按揭和汽車貸款，房子你用著，汽車你可以開著，但嚴格地說，產權已經抵押給銀行了，你擁有的隻是使用權。目前銀行對外辦理的許多個人貸款，隻要抵押手續符合要求，隻要借款人不違法，銀行不問貸款用途。對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70％，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房抵押貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年；因創業需要購置轎車、卡車、客車、工程車以及進行出租車營運，可以和趙先生一樣辦理汽車貸款，此貸款一般不超過購車款的80%，貸款期限最長不超過5年。
除了房、車之外，存單、國債等也可以作為質押向銀行貸款。李女士想開一家某品牌化妝品的連鎖店，按照總部的要求，需要繳納5萬元各種費用。她手中有1萬元現金，並且有一張5萬元的定期儲蓄存單，本來打算辦理提前支取，但銀行工作人員提示，提前支取會造成較大的利息損失。在這種情況下，銀行理財師向她推薦一個理財網站的“提前支取和辦理質押貸款哪個合算”工具，李女士登錄網絡，網絡計算器的計算結果顯示：你辦理質押貸款比提前支取多收益2244元。於是，她便辦理了質押貸款，既及時籌齊了創業資金，又避免了提前支取的利息損失。
存單質押貸款的起點一般為5000元，每筆貸款不超過質押麵額的80%，一般情況下，到銀行網點當天即可取得貸款。另外，近年來各銀行為了營銷貸款，提高效益，在考慮貸款風險的同時，對貸款質押物的要求不斷放寬，除了這種存單質押貸款以外，以國庫券、保險公司保單、個人信用等信貸資源也可以輕鬆得到可用於創業的個人貸款。
需要提醒大家注意的是，無論辦理哪種貸款，均應按照合同的要求按期償還本金和利息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，並會根據情況采取扣收抵押、質押物、追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用製度完善後，有不良記錄的借款人會被各家銀行聯合“封殺”。
也有的創業者抱怨說自己沒有抵押物，其實，銀行要求的可抵押物相當多，如果沒有，通過一定的方式也可以“創造”出一些以供抵押。
杜德文做了幾年的外貿服裝，積累了一定的業務渠道，便打算自己辦一家鞋廠，他仔細算了算，辦個年產50萬雙皮鞋的中等規模的廠需要100萬元設備和周轉資金，外加一處不小於200平方米的廠房。杜德文通過朋友在近郊某鎮物色了一家負債累累、瀕臨倒閉的箱廠，以“零轉讓”的形式接手了這家工廠，也就是該鎮以資債相抵的辦法，將工廠所有的動產不動產以及工廠的債務全部一齊轉讓給了杜德文。廠房的問題是解決了，但是100萬元的投資從哪裏來呢？正在杜德文著急萬分的時候，他的一位朋友一語點醒：箱廠的廠房就是現成的抵押物。就這樣，杜德文不花一分錢，就解決了資金和廠房的問題，當然，他因此也背上了較重的債務，這就要靠他通過今後的創業慢慢地償還了。
其實有不少人就是通過這種以小搏大的方式發家的。當然，這種求資的方法，風險比較大，獲得創業資金的代價是一大筆債務，但是創業本來就是風險和機遇並存的，如果你有足夠的膽識，那麽這種融資的辦法將能幫助你在更短的時間裏更快的走向成功。
與杜德文相比，美國造船大王路維格的貸款方法更可稱為“一絕”：
路維格在創業初時也是一個兩手空空的窮小子，但是他成功地運用了借錢公式，終於躋身全球富豪之列。他的公式有兩個步驟：
第一步，他打算把一艘貨船買下來，改成油輪（載油比載貨更能獲利）。他到紐約去找了幾家銀行協商借錢的事。但是銀行家看了看他那磨破了的襯衫領子，問他有什麽能作抵押，他說他有一艘老油輪在水上。
大通銀行的人回顧說：“他來到銀行告訴我們，他把油輪租給了什麽石油公司，每個月收到的租金，正好能夠每月分期還他要借的這筆款子。於是，他建議把租契交給銀行，由銀行去跟那家石油公司收租金，這樣就相當於他在分期付款。”
這種做法看似荒唐，許多銀行是不願意接受的。可是實際上，這對銀行還是十分保險的。路維格本身的信用也許並不十分可靠，但那家石油公司是可靠的，應該能夠按月付錢，除非有難以預料的重大經濟災禍發生。退一步說，倘若路維格把貨輪改裝油輪的做法失敗，但隻要是那艘老油輪和那家石油公司繼續存在，銀行就不用擔心收不到錢。路維格的精明之處在於利用他人可靠的信用來增強自己的信用。
結果銀行把錢借給了他。路維格利用這筆錢買了所要的貨輪，改裝成油輪，租了出去，接著再利用它來借另一筆款子，從而再買一艘船。這情形持續了幾年，每當一筆債付清以後，路維格就成了某條船的主人。租金不再被銀行拿去，而是由他放入自己的腰包。到這時，他又產生了一個更妙的想法：倘若他可以用一艘現有的船來借錢，為何不能以一艘沒建的船借錢呢？
這是他利用借錢賺錢的第二個步驟。
路維格的新方法是這樣的：他設計一艘油輪，或其他特殊用途的船。在還未開工建造之際，他就找到人，願意在它完工的時候租用它。手裏拿著出租契約，他跑到一家銀行去借錢造船。這種借款是延期分期攤還的方式，銀行要在船下水之後，才可以開始收錢。而船一下水，租金就能轉讓給銀行，因此這項借款如同上麵所說的方式一樣付清了。最後，等到一切交代完畢，路維格就以船王的身價把船開走，可一開始他一毛錢也沒花。
開始時，這種想法再次震撼了銀行。但是，仔細研究之後，銀行認為路維格的話很有道理。由於這時路維格本身的信用已經沒有什麽問題了。況且，跟以前一樣，還有別人的信用加強還款的保證。
“這一類的貸款，”大通銀行的人說，“我們稱之為‘雙重文件’，即這筆款是由兩個公司，或者兩個人各自保證償還，而他們之間的經濟又彼此獨立。因此，即使中間有一方無法償還，另一方也會把債務解決。銀行就此有了雙重保障。”當路維格發明的這種貸款方式暢通無阻之後，他開始積聚他的巨大財富。他先去租別人的碼頭和船塢，然後借別人的錢建造自己的船。他的小造船公司成立之後，在二次大戰期間，美國政府購買了他所造的每一艘船，他的造船公司就這樣飛速成長起來。
每一個創業者在做出創業的決定後首先就會遇到這個問題：是自己單槍匹馬地“單騎走天下”，還是與人合夥集體上陣打天下？現實的情況是，有人單刀獨幹闖出了一片天地，有人卻因獨木難支敗下陣來；有人合夥創業卻因為“一山難容二虎”結果令本已形勢大好的事業半途而廢，甚至合夥人對簿公堂，反目成仇，有人則因合夥人能“同仇敵愾”，結果“三個臭皮匠賽過諸葛亮”，幹出了一番大事業。
其實，創業選擇合夥還是單幹並不是絕對的，二者各有利弊，關鍵是要注意如何揚長避短，處理好一些關係。普遍的意見是：做小生意可以自己單幹，幹大事業就要合夥。中國房地產“大鱷”潘石屹這兩天過得很不自在，因為他被昔日公司合作的3位小股東告上了法庭。此番將潘石屹推上被告席的，卻是多年前與他一起打拚創業的夥伴。
這3名昔日的夥伴認為，潘石屹通過整體轉讓股權的方式清洗了他們的股份。創業時的“難兄難弟”忽然變得與他們所創業的公司沒有關係，這3人為此向潘石屹索要一億元，北京市高級人民法院正在處理這起罕見的小老告掌門人的億元大案。
石小華目前麵臨著極大的經營壓力，上一周，他差點放棄了自己苦心經營了近兩年的小企業。就在麵臨如此困難的情況下，他還是婉拒了朋友的投資要求，決定自己一個人硬撐下去。 “一個和尚可以挑水喝，三個和尚就可能沒水喝。”不過，這不是石小華拒絕與人合夥的主要原因，他拒絕朋友的資金是因為他目前的經營前景不太樂觀，怕連累了朋友後無法向朋友交代，到時朋友都做不成。石小華原先在廣東省中山市某中學當音樂老師，2001年開始創業。先是到江西某地開了一家小飯店，後因資金短缺而棄店再赴東莞創業。在他幾位哥哥的幫助下，他又開了家建材店。經營了大半年後，他賺了二三十萬元。現在，他又到廣州開了家小公司，做某建材品牌的銷售代理商。
“再到廣州創業時，我的資金十分短缺，在投入銷售網絡建設後袋中已所剩無幾，甚至連租寫字樓的錢都拿不出。我二哥、姑父、好朋友等都說要投資，我寧願借他們的錢也不要他們投資進來。我自己對前景都沒有十足的信心，如果要他們投錢進入，以後虧損了怎麽辦？沒法向這些親戚朋友交代啊。”另外一個原因就是，合夥人多了不好做事，意見很難統一，還不如自己單槍匹馬幹。
小盧的經曆和石小華有些相似。他大學畢業後做過很多事情，賣過香煙，販過西瓜，現在經營一家裝飾公司，生意還過得去，“一年能賺到百來萬吧。”小盧說，不管做什麽，他還是要一個人創業，因為他曾經在合作的道路上“栽了一個大跟頭”。具體什麽事情讓他栽了大跟頭？他現在不願再提這件事，還奉勸現在正準備或已經合夥創業的朋友們：千萬千萬要多留個心眼，小心自己到最後一無所有！小盧說：我不是叫大家都懷疑合夥人，而是要多留個心眼。尤其對於剛開始創業的朋友，做事情容易衝動不考慮後果，匆忙選擇合夥人的話更容易失敗！
曾先生則剛好相反，他大學畢業後把兩位十幾年的兒時夥伴“拉下了水”，經營一家知名食品的專賣店。現在生意經營得較為如意，他們現在商業旺地廣州中華廣場地段經營，準備再到北京路尋找店麵開分店。曾先生說，單幹有單幹的好處，合夥的好處更多。無論是在資金上還是人力上，合夥人都可以互相協助。曾先生認為，隻要大家都信得過對方，又有共同的創業目標，就可以合夥創業，這樣大家都輕鬆很多。一個人創業的壓力很大，發展也很慢。
合夥創業是一場“婚姻”遊戲美國知名學者、《合夥還是單幹———成功合夥的8個秘密》作者阿茲裏娜·傑夫說：“一次商業合夥就像一場婚姻———種瓜得瓜，種豆得豆。”合夥創業的過程如從戀愛到結婚的過程，如果創業者對伴侶沒有足夠的了解就匆忙結婚，離婚也許就成為一種必然了，這類致命的錯誤也說明了合夥創業為何會失敗。
另一方麵，令人滿意的幸福婚姻對於建立成功的商業合夥也是很鼓舞人心的，關鍵是創業者要了解和承認自己與合夥人是一種親密的“婚姻”關係，如果不像對待婚姻那樣對待合作，創業者就會深深地陷入自戀的漩渦之中，他們會認為單幹才是惟一的出路。像婚姻一樣，合夥創業會經曆如下幾個階段：
一、戀愛。在滿懷創業**、準備大幹一場時，要強迫你自己慢下來，正式結婚之前先訂婚，“未婚同居”一段時間，和你的合夥人多相處一些時間來充分了解對方，並且向自己保證你的合夥人是你理想的創業夥伴。
二、結婚。為了表示你對合夥人的重視，對創業的熱情，在決定合作時，要向所有的人宣布你們之間是合夥人關係。至少，你應該向外界出示你的企業營業執照，執照上會清楚地注明你的合夥人是誰，你們在做什麽事。找人合夥創業最麻煩的是“先上車後補票”，或幹脆“逃票”，沒有對你們的婚姻關係進行公證的人。合夥人最少應到工商部門進行登記，以確認你們的合夥關係。
三、生活。都說婚姻是墳墓，一旦你開始覺得合夥人不再鍾情於你或相處得很不愉快，你就要引起注意。在出現困難時，你對生活首先要充滿信心，不要輕言離婚。如果自己處理不了困難，可以請專業人士從中協調，以幫助你們盡早脫離困境，不要等到感情破裂時才去處理。
四、白頭偕老或離婚。一些合作者在經曆過一段動**的過程之後，就會出現兩種情況：一是關係更為牢固，因為大家能相互理解，相處並不容易，大家都要珍惜，也許能白頭偕老；二是離婚，出現問題後，合夥人發現無法再走下去，於是散夥兒。
單幹好還是合夥好？這個問題可能沒有一個人能回答出來。成功與失敗的案例都很多，就算是將張瑞敏、劉永好等創業成功人士請到麵前來，他們也不會直接告訴你以何種方式創業更好。記者采訪了眾多民營企業的經營者，他們都偏向於合夥創業。普遍的意見是：做小生意可以自己單幹，幹大事業就要合夥。
廣州萊德電器董事長徐德濃說，初次創業者當然可以選擇單幹，但這樣做的風險很大，因為一旦創業失敗，創業者要承擔“無限責任”。如果有合夥人投入資金，合夥者就以出資額為限承擔責任。所以，不想做大事的人會比較適合單幹，因為他們不需要承擔什麽責任，失敗了可以很容易“從頭開始”。如果真正想做大事的人，最好還是尋找適當的合夥人。一個人要創業成功，必須要有人合作，這樣成功的把握就會增大很多。“關鍵是幾個人在一起創業，需要有很好的溝通和協調。”
專家的意見和徐先生不謀而合，他們認為合夥創業比單幹要容易成功，風險也會小很多。廣東南方略谘詢公司總經理劉祖軻在接受記者采訪時說，“一個好漢三個幫”，一個人的力量總是有限的，在市場競爭日益激烈的情況下，合夥創業還是好。市場上的水太深，一個人創業太難了，發展也十分緩慢。從表麵上看，單幹的衝勁會很大，決策果斷，可以靈活應變，但其缺點也是顯而易見的：資金難以籌集、決策容易失誤、發展後勁不足等等。雖然合夥創業也存在決策遲緩、管理成本增大等諸多缺點，但合夥創業比較容易成功。合夥創業者可以在資金、知識技能、關係資源等方麵進行整合，如果合作人誌趣相投、股權結構和企業製度設置合理的話，創業者就很容易將企業做強做大。
劉祖軻認為，我們也不能絕對地說哪種創業方式好，這要看創業者要進入的是哪一個行業。有些行業是必須要合夥才能創業的，不由得你是否願意與人合夥，除非你不做這一行。比如創辦律師樓、顧問公司、培訓機構等等，如果沒有合夥人，你很難開展業務。而對資金、技術依賴性強的行業也不適合單幹，是否選擇合夥，和創業者要進入的行業有很大關係。一些行業的創業者必須要有合作精神，要建立起合作的團隊。
好團隊是如何煉成的之步步為營篇對今天的創業者、企業家而言，團隊的重要已無須多言。但在小企業如何長大中，團隊問題值得探討和研究的地方卻不少。在本期特別關注“小企業如何長大”的“團隊篇”裏，眾多的案例和撰寫者的多側麵多角度分析，一定可以帶給讀者頗多啟示和感慨。仔細歸納團隊問題，可以發現，小企業在長大的過程中，團隊也隨之在不斷演變，這種演變充滿哲理，認真揣摩更覺意味深長。
首先，創業者在最初創建企業的過程中，團隊的作用相對不那麽明顯。這時候的創業者有點像部隊裏的班長，幾個人，幾條槍，什麽都親曆親為，戰略戰術之間的層次不甚清晰，隻需目標明確，然後爭分奪秒。在創業者率領的小企業經過兩到三年的摸爬滾打後，如果沒有夭折，則證明創業者和其所選擇的行業、項目基本正確，企業也一定在飛速成長。這時候，往往也隻有到了這時候，創業者開始意識團隊的問題變得迫在眉睫。
優秀的團隊並非招之即來、揮之即去可以購買的一件物品，團隊是一個很複雜的概念，已形成的優秀團隊是一個意味深長、充分魅力、蘊含無窮哲理的集體。它的確可以招之即來，而且來之能戰，但在“招”之前，你必須付出巨大的努力去建設它，完善它，培育它，打造它；並且在發展中進一步強化團隊和團隊文化，形成自己的獨特企業文化，形成自己的核心競爭力。更重要的是，作為創業者，你必須具備完善、建設、培育、打造的自身素質。否則，你可以成為團隊的理論研究專家，或是優秀團隊的幻想者、期盼者，而你的身邊就是永遠無法形成一個優秀的團隊。
第一步尋找合適的合作夥伴
在知識經濟時代，創業已經成為人們實現和展示自我價值最有效的手段。然而，在創業過程中，由於創業團隊的不成熟，創業成員之間處於磨合期，因此抵禦和防範風險的能力非常小。當然風險可能來自團隊外部和內部的，但更多的是來自創業團隊內部的風險。如果這種創業團隊內部風險得到不到及時的、有效的控製和化解，它對創業的負麵影響是顯而易見的。這種影響會阻礙創業企業進一步成長，也可能導致創業團隊土崩瓦解。
一般情況下，大多數人都無法麵麵俱到、樣樣精通。你能找到擅長行政管理的營銷專家嗎？或反過來說，可有擅長推銷的行政專家？這種人極少。營銷專家通常滿腦子營銷，很少會花時間去注意行政業務的細節；行政專家則用心於營業細節，請求管理效率。這兩種職務所需的特質如何並存？如果有人身兼這兩種職務，他不是隻做得好其中一項、另一項做得很糟，就是兩項職務都表現平平。所以，對大多數人而言，如果想做大生意，就得找適當的合夥人。
找到投資者是關鍵的一步，但找到後，生活並不會更容易，而是會更艱難。在此之前，隻為自己負責；在此之後，就必須讓他們打心眼裏感興趣，與之相伴的是義務和責任。如果你認為尋找投資者是唯一的創業途徑，那麽去找個企業孵化器(最好是非營利性的)，或許會找到合適的投資人的幫助。
下一步是找出合夥人必須具備的才能及長處，也就是能彌補你弱點的特質。
在確定合夥人應具有的特質之後，還有一些因素是必須考慮的。首先，對於未來的事業，合夥人要與你有相同的預期，並且深深被它所吸引，這樣才能和你一樣急切地想將它實現。你也許得花一番工夫讓合夥人確實了解自己的預期是什麽，如果你真有預期，這並不難做到。第二是必須考慮的因素是合夥人的品格。這比評估才能困難得多，但也重要得多。如果他的操守有問題或品行不端，將來很可能會背叛你、背叛公司或顧客。要把握住三點：
一、是可信，就是說合作夥伴必須是一個叫人“信得過”的誠實正直的人，而不能是一個“騙子”；
二、是可服，就是說合作夥伴必須具備較高的合作能力，具備過硬的創業素質，或者擁有充足的技術條件和資金實力，能夠叫您認可、佩服；三、是可用，就是說您所選擇的合作夥伴要與您配合默契，成為再好不過的“親密搭檔”。也就是說，要選擇好非用不可的人。當然，還要簽訂合夥協議，以便界定好雙方的權利義務關係。
三、要確定你和合夥人是在同一條船上、朝同一個方向前進。換言之，如果業務順利，你們共享其利，業務失敗，你們同受其害。如果有人的報酬視利潤而定，有人卻領固定薪水，那你們努力的方向就不可能一致。如果有人更關心短期利益，有人更關心長期利益，你們的方向也會不一致。這些都要避免，務必讓大家的目標一致。
創業團隊往往由幾個私人關係非常要好的且有相似的理念和目標的創業成員組成，例如同事、朋友、同學、校友、親戚等。這種社會關係網絡構成了是創業團隊的最寶貴財富和資源。實際上，社會關係網絡也恰好成為創業團隊內部風險來源。依靠個人社會關係建立起來的創業團隊，是在經過許多次思想的碰撞和溝通後形成一致的創業思路和共同的目標遠景之後建立起來的。而在以後艱苦的創業過程中，創業團隊整天忙於業務發展與市場開拓，互相交流和溝通的機會就少了許多。一旦遇到問題和矛盾，創業團隊內部就會形成相互不信任的風險，甚至造成對某個創業成員的無意行為產生猜疑，從而導致某些創業團隊成員喪失信心與偏離目標。因此，創業團隊要持續不斷地溝通，切忌把問題積累和矛盾擴大。創業之前要溝通，創業時候更要溝通，遇到問題要溝通，解決問題時更要溝通。當然，溝通也要注意方式，有不同的看法，千萬不要在公開辯論，更不能爭吵。既然是朋友和同學關係，創業團隊可以一起去運動，或去茶館聊天，大家都撇開事業上的矛盾和工作中的問題，多討論些人生親戚和同學友誼話題，淡泊名利，或許大家都會豁然開朗，化解誤會，繼續為共同的創業目標和事業而奮鬥。
所以說創業合作夥伴的選擇，對企業發展前途至關重要，所以要慎重選擇合作夥伴。這裏的合作夥伴包括合夥人及其他配合您經營的人員。比如，投資夥伴、經營夥伴、技術夥伴等。
首先，考慮自己為什麽真的需要合夥人——是精神上的支持？還是自己的知識和基本技能有漏洞，需要他人彌補？和不熟悉的人一起創業結果不會很好，和自己熟悉的人合作，則會有比較長時間的信任。一個人永遠不能完全確定自己選對了人，但對他們越了解，則越有可能做出好的選擇。
如果確定自己真的需要合夥人，要盡可能多找些關於對方的參考材料，並仔細審查。有些人合夥時往往是一方投資，另一方經營，那麽誰是創始人呢？其實這兩個人都是共同創始人，因為一個出錢，一個投入了時間。出錢的人可以稱之為“投資方”，這是個金融術語，但用在這裏也很合適。
有些投資數額，比方說100萬元，對大企業、大投資者來說不值得一提，但對個人來說是一筆不小的數目。同時，親戚、朋友的資助及信用卡、小企業貸款也都無濟於事。那麽在哪裏可以找到並接近對這種規模的投資感興趣的人呢？這是個比較典型的難題。大多數人不想對未經證明的人或企業投資，他們想搭乘馬上就要起飛的飛行器。這對那些正在努力起飛的企業家來說不太公平，但不幸的是，事實就是如此。所以，最合適的辦法是通過自我努力獲得資金，比方說找一份兼職工作，日夜苦幹，一直到攢足資金為止。