■如何投少兒教育險更劃算

調查顯示，父母在子女身上的花費處於家庭支出的第一位。從直接經濟成本看，零至16歲孩子的撫養總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。

為了使如此巨額支出有保障，建議選擇少兒保險。少兒保險由於功能多、保障時間長，已經越來越多地受到廣大家長們的青睞。

現在很多保險公司都有專門的教育類保險，且保險的產品越來越多，如：中國人壽的“鴻星少兒兩全保險”、“鴻運少兒兩全保險”、“英才少兒兩全保險”，友邦的“世紀英才兩全保險”、“天之英才高中教育金保險”、“育英寶兩全保險”等等。

而保險公司的代理人提供的材料，更使投資者眼花繚亂。那麽，怎樣選擇適合自己孩子的保險呢？怎樣投保才更劃算呢？

1．投保越早越劃算。

教育保險相當於將短時間急需的大筆資金分散開來逐年儲蓄，通常投資年限最高為18年。隻要按期交納相應的教育儲蓄保險保費，就可以在孩子上小學、初中、高中或大學的特定時間裏，領取各種教育金甚至婚嫁金。但有的僅提供大學教育金，也有的產品可以自由選擇給付階段。

所以，越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，保費則越高。

2．教育保險可分紅。

目前，市場上有分紅型和非分紅型兩種教育保險，如果保額相同，一般分紅型的教育保險保費要稍高一些。教育金保險具有強製儲蓄的作用，保證性大，它是分多次給付，回報期相對較長，而且可為保戶提供不幸身故以及嚴重傷殘等方麵的保障，因此，家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種。

其次，家長在投保時不應僅僅偏重於投資回報。盡管分紅型的產品能享受保險公司的經營成果，避免因物價上漲而帶來的貨幣貶值風險。但分紅有可能高於利息，也有可能低於銀行利息，教育保險強調的是保障功能，而不單是儲蓄投資功能。

3．大人出意外可豁免保費。

目前一些保險公司的教育類保險產品已提供“豁免保費”功能。所謂“保費豁免”，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以後要繳的保費，而保單繼續有效，子女們可以領到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說，非常重要。