■用10萬元構築幸福未來

可以用以下4種基金來對幸福未來進行構築：

1．建立應急備用金。

利用這種資金，可以應對日常突發性的較大額的支出。這部分資金應兼顧流動性與收益率，可對貨幣市場基金進行投入。

建議以年勞動性收入的淨餘額的12.5%，約0.5萬元對貨幣市場基金進行購買，需要用時再贖回即可。如果此項累積額有2萬元之多，就不再繼續對此項積蓄進行投入，可將此部分資金轉投為長期理財基金。

2．如果你是單身，近5年要購房的話，那麽首期需要的資金主要包括購房首付與裝修。

建議以10萬元存款的40%、約4萬元，對剩餘期限為5年的國債品種實施購買。

當前5年期國債約有3.5%的到期收益率，收益測算為4.75萬元；將存款剩餘的60%、約6萬元對2~3隻股票型開放式基金構建的基金組合進行購買，保守估計，未來5年，開放式基金的會有6%~12%左右的平均年收益率，則收益測算則在8.03萬和10.57萬之間。

根據這個理財建議，籌集到的購房首期款按保守估計可達13萬元，按樂觀估計可達15萬元，可為一套約70萬元的商業房支付首付款。

3．建立保障基金。

如果工資收入是其目前唯一的收入來源，而且其隻有社會統籌的社保與醫保，因此，有必要從目前年收入淨餘部分中動用部分資金用於購買商業保險。

建議以年勞動性收入的淨餘額的12.5%，約0.5萬元。對意外險與大病住院保險、養老等壽險進行主要投保。值得注意的是，這種所投養老險需要在60歲後，向投資人按月或按年支付養老金。這是對社會統籌的社保的必要補充。

4．長期理財基金。

由於已將現有的10萬元定存、內地住房等規劃為購房基金，考慮到未來客戶仍要因子女教育或養老需求產生支付壓力，可根據客戶的資金情況、風險偏好與收益預期等，計劃收入淨餘部分中的75%作為長期理財基金，長期對收益相對較高的開放式基金投資，從而充分分享未來中國經濟長期增長所帶來的好處。