“錢”來“錢”往不動現金
宗學哲
銀行“轉賬”幫你解憂
l 銀行轉賬有多招
張先生在建材市場開了一家店麵，平常自己和業務員經常要到外地進貨，攜帶現金總覺得心裏不踏實，而且市場裏的同行也確實因此而發生過意外，再加上現金交易常出現數目不對和收到假鈔的現象，他為此感到十分煩惱。其實不單是像張先生這樣做生意的人在業務往來時有這種煩惱，許多人在炒股、購物及繳納各種費用時常常會受到攜帶現金不便的煩惱———充分利用目前銀行推出的各項新業務，就可免除這些後顧之憂。
利用網上銀行轉賬
工商銀行、建設銀行、招商銀行等金融機構近年相繼推出了網上銀行業務，其中網上資金轉賬業務比較適合現金流動頻繁的居民。辦理網上轉賬業務的手續非常簡單，隻需攜帶本人身份證和需注冊的銀行卡或活期存折到儲蓄網點填寫申請表，開通網上銀行賬戶後，便可以使用包括網上轉賬在內的所有網上銀行業務。如果你是將本人賬戶資金轉往同係統（比如同屬工行）他人賬戶，隻要知道對方的信用卡或活期存折（配套取款卡）賬號即可，本地同係統轉賬，資金實時到賬，不收任何手續費。
利用電話銀行轉賬
目前電話銀行應用率最高的當屬“銀證轉賬”業務。多數銀行與證券公司聯網，爭相推出電話銀行服務，過去必須個人親自到證券公司才能辦理的現金存取業務，現在隻需到銀行申請開通電話銀行，然後利用你身邊的任何一部電話，撥通銀行服務電話，簡單摁幾個按鍵，就可以將銀行存款轉入證券賬戶或將證券資金轉入銀行賬戶。“銀證轉賬”業務可以最大限度地免除你的安全之憂和勞頓之苦，是廣大股民安全、方便進行資金轉賬的好幫手。
利用自動櫃員機轉賬
銀行的自動櫃員機除了能辦理查詢和取款業務以外，一般都設有轉賬功能。如果要將款項劃轉他人，隻需知道對方的存折賬號和卡號，進入自動櫃員機操作畫麵，從功能欄處選擇“轉賬”，然後輸入對方賬號（卡號），確認後即可完成轉賬交易。同時，利用櫃員機使用的銀行卡還可以在商家POS上進行消費，從而也實現個人存款到商家購物的“轉賬”。
利用中間業務進行轉賬
隨著中間業務的發展，銀行大多都開辦了代收話費、水電費，代賣機票，代理保險，代繳稅款等業務，你隻需攜帶銀行卡、存折，到銀行櫃台或設有銀行服務窗口的電業、稅務等營業廳，就可以辦理這些平時需要“當麵交錢”的現金繳納業務，其辦理過程僅僅是劃一下銀行卡或填一張取款憑條，既省時省力，又方便快捷。
利用電子匯兌實現異地轉賬
對於需要往外地劃轉存款的居民來說，可以利用銀行的電子匯兌業務進行轉賬。如果你的資金需要轉給外地的生意夥伴或求學子女，可以讓對方在當地開一個與你的賬戶同屬一家銀行的活期存折，然後將賬號告訴你，就可以通過銀行儲蓄網點辦理電子匯兌業務，從而將你存折中的款項直接轉入對方存折中。這種轉賬方法一般是24小時內到達對方賬戶，對方也可以在不取現金的情況下，利用存折或配套使用的銀行卡直接對轉賬資金進行消費、再轉賬等支配。
l 授權銀行自動轉賬，輕鬆搞定各種交費
如今，金融服務日趨完善，在銀行不但可以存取款，而且能辦理電話、手機、物業管理等各種交費業務，過去需要跑多個部門才能辦完的繁瑣事務，如今在一個銀行櫃台就可全部解決了。但是，為了交費，客戶每個月還需跑銀行，遇上人多的時候，還要排隊等候。那麽，有沒有一種更簡單、更方便的自動交費方式呢？各家銀行近年推出的授權自動轉賬業務就可以使你足不出戶，輕鬆搞定各種交費。
授權自動轉賬就是客戶授權銀行，將個人賬戶中的款項定期自動劃轉到指定賬戶，實際上也是一種代扣、代繳性質的銀行業務。目前銀行開辦的授權自動轉賬業務主要有以下種類（各家銀行開辦的種類、數量不一）：
１、客戶交納有線電視、寬帶網、電話、手機等費用的轉賬扣繳；
２、個人信貸分期還款額的扣繳；
３、個人交納社會養老保險費的轉賬扣繳；
４、客戶向保險公司交納保費的轉賬扣繳；
５、大中專、普通中小學生交納學費、雜費、午餐費的轉賬扣繳；
６、個人向物業管理部門日常交費的轉賬扣繳；
７、個體經營業戶定期向稅務部門納稅的轉賬扣繳。
辦理授權自動轉賬業務的手續非常簡單，客戶隻需攜帶身份證件和存折、銀行卡，向銀行提供授權轉賬的手機交費號碼、物業管理交費賬號等要素，簽訂有關授權協議即可。此後，客戶隻需在存折或銀行卡賬戶中存入一定款項，銀行便會按時為你完成各種費用的扣繳，從而使你免去勞頓之苦，節約大量寶貴的時間。
l 跨行轉賬三大訣竅
如今，同係統的銀行轉賬已經實現了電子化交易，隻要知道對方賬號，幾秒鍾便可轉賬成功。但跨銀行之間的轉賬就沒有這麽簡單了。如果你是在工行代發工資，而住房貸款是在建行繳還本息，這就需要你每月從工行取出現金，然後輾轉存到建行儲蓄所；因生意或購房等原因需支付資金時，對方提出必須存入其在農行開設的賬戶中，而你的錢恰恰又在中行，這時你也隻能從中行提出大額現金，然後提心吊膽地拿到農行。如此，不但浪費時間和精力，還要承擔出現假鈔、差錯以及被搶或遺失的風險。那麽，有沒有不動現金，便能實現跨行轉賬的結算方式呢？
利用網上銀行轉賬
招商銀行、民生銀行、深發展等金融機構近年相繼推出了“e步到位”的網上跨行轉賬業務。辦理網上跨行轉賬業務的手續非常簡單，隻需攜帶本人身份證和需注冊的銀行卡到儲蓄網點填寫申請表，開通網上銀行賬戶後，便可使用包括跨行轉賬在內的所有網上銀行業務。比如，你需要將資金從招商銀行轉入建設銀行的賬戶，隻需登錄網上銀行後，點擊“跨行轉賬”選項，然後依次輸入收款人開戶行名稱、轉賬金額、收款人名稱、賬號等信息，點擊確認即可。另外，中國銀聯還在上海等大城市開通了“網上銀行卡跨行轉賬業務”。在開通此項業務的中國銀聯、農業銀行、交通銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、招商銀行和中信實業銀行擁有普通信用卡賬戶或貸記卡賬戶的用戶，隻需登錄www.chinapay.com主頁，點擊“服務區”中的“跨行轉賬”服務，便可以輕鬆進行各銀行間的資金劃轉。
利用自動櫃員機轉賬
銀行的自動櫃員機除能辦理取款和查詢等業務以外，還設有轉賬功能，特別是近年來銀聯卡的推行，更是大大促進了自動櫃員機跨行轉賬業務的發展。目前，深圳等地已經開通了ATM自助跨行轉賬業務，隨著銀聯卡業務的發展，此項業務會在全國逐步推開，持有一張小小銀行卡便可以在自動櫃員機上輕鬆搞定以往繁瑣的跨行轉賬業務。你需要將款項從其中一家銀行劃轉到另一家銀行，隻需知道對方的賬號（卡號），進入自動櫃員機操作畫麵，從功能欄處選擇“跨行轉賬”，然後輸入對方賬號（卡號）和金額等信息，確認後即可完成實時轉賬交易。
利用個人支票轉賬
隨著個人結算賬戶的推出，許多金融機構已經開辦或即將開辦此項業務，開戶的居民也可以利用個人支票進行跨行轉賬。個人支票可以在一個交換區內（比如廣東省票據交換區，包括深圳、廣州、佛山、順德、東莞、中山、珠海、惠州等地市）的所有銀行和特約商戶通用。申請開通個人支票服務須在開辦此項業務的儲蓄櫃台存入5000元以上款項（或利用現有5000元以上存款的個人儲蓄賬戶），辦理申請、購買支票等手續，此後就可以實現跨行轉賬和消費支付了。
4．個人匯款有學問
宗學哲
l 個人匯款，銀行、郵政選哪家
近年來，被郵政壟斷幾十年的個人匯款業務日漸受到來自銀行業的競爭與挑戰。特別是工行、建行、農行爭相開通了“速匯通”、“匯款直通車”等業務，招商銀行、中信實業銀行、工商銀行還推出了“這邊鼠標一點，那邊就可以取款”的網上個人匯款業務———各家銀行利用其網點服務和聯網優勢，爭搶個人匯款這塊“大蛋糕”。
也正是受銀行競爭的影響，郵政立即做出反應，於2002年1月起淘汰投遞匯款單的傳統匯款方式，24小時到賬的電子匯兌業務全麵啟動，而且提速不提價，聯網通兌、免費留言等服務也更為完善。那麽，郵政和銀行匯款孰優孰劣？給親人和朋友寄錢，到底該選擇哪家呢？
銀行匯款的特點：
１、網點數量優勢。如今銀行多如米鋪，出門便有能夠辦理匯款業務的各銀行儲蓄所；而郵政網點則相對較少。如果銀行匯款效果能趕上或超過郵政的話，多數人不會舍近求遠去找郵政局。
２、手續費優勢。銀行與郵政匯款的資費標準均為匯款額的１％，不足２元的收２元，單筆最高收５０元。但郵政匯款單筆最高限額１萬元，銀行單筆的限額則大大高於郵政（比如工商銀行單筆限額為１００萬元），也就是說在銀行辦理單筆匯款１００萬元和在郵政匯１萬元所支付的匯費相同。
３、匯款方式優勢。匯款人可以持存折或銀行卡到銀行直接辦理匯款；並且是將款項直接匯入收款人存折或銀行卡賬戶，省去了投遞、支取等環節。比如，如果是往對方銀行卡中匯款，收款人不用到銀行，便可直接對匯款進行消費、轉賬、自動櫃員機取現等支配。而去郵政局匯款則隻能攜帶現金，收款人也隻能以現金方式支取。
４、銀行匯款從匯達當日起，便按照活期利率計息，有效避免了延誤支取所造成的利息損失。而郵政匯款滯留期間則無利息，並且按規定兩個月不取要退回匯款人。
郵政匯款的特點：
１、匯款的地域優勢。全國不論是繁華城市還是偏僻鄉村，都設有星羅棋布的郵政分支機構和四通八達的郵路，匯款可以覆蓋全國所有地區。而銀行在偏僻城鎮和小鄉村則因沒有聯網營業機構，難以實現匯款通達。
２、取款通知優勢。從郵政匯款，隻要知道收款人的地址和姓名，便可由郵遞員將取款通知單送上門。而銀行匯款多數要求提供對方存折賬號，而且匯款後必須采取另外打電話、發信函、郵件等形式通知收款人，無形中增大了匯款成本。另外，郵政匯款可以享受２０個字的免費留言服務，多數銀行則沒有此項服務。
由此可見，如果匯款是匯往非偏僻地區，且通信手段較好，聯係方便，可以使用銀行匯款，能夠達到方便，快捷，省時省力的效果；匯款金額1萬以上，選擇銀行匯款會更省錢；如果個人開通有網上銀行，更要充分利用“鼠標一點，e步到位”的優勢，辦理自助個人匯款；如果是往偏僻地區匯款或與收款人聯係不方便，則宜選擇郵政匯款。
總之，銀行和郵政的服務競爭，使匯款速度快了數倍、服務質量有所提高、匯款方式的選擇餘地更大，無論選擇哪種方式，廣大居民均會因為二者服務的不斷完善而受益。
l 給外地學子匯款有三招
過去，大家給在外地求學的子女匯款，一般是到郵局辦理。隨著金融電子化服務水平的提高，現在利用銀行新的服務功能也可以方便快捷地辦理“匯款”業務了。
使用銀行的電子匯兌
現在多數銀行都開設了電子匯兌業務，如果想給外地的子女匯款，隻需讓他（她）在當地開一個與你的存折同屬一家銀行的活期存折，然後將賬號告訴你，你就可將通過銀行的儲蓄網點辦理電子匯兌業務。此項匯款一般是24小時到達對方賬戶。
使用銀行活期存折
在銀行開設活期存折的時候，順便辦一個與存折共用一個賬戶的銀行卡，將銀行卡交給外地上學的子女，子女持卡可以在異地係統內銀行或自動櫃員機上輕鬆取款（必須是在雙方所在城市開通異地聯網的情況下，事先要向銀行問清楚）。需要給孩子匯款的時候，你隻需將現金存入存折賬戶，孩子即可持卡在當地銀行輕鬆支取。
使用信用卡
父母可以在當地銀行為孩子申辦一個銀行信用卡，孩子持卡可以在求學地銀行取款。孩子需要錢的時候，父母隻需記住其信用卡號，就可以在當地銀行存入現金。同時，你還可以自己的名義申請辦理一張信用卡，同時為孩子申請一個副卡，兩張卡共用一個賬號，孩子需要用錢的時候，父母隻需持主卡存入現金，孩子即可用副卡在異地支取。