■教育儲蓄與教育保險哪個劃算

教育儲蓄與教育保險之間究竟有何區別？人們應該如何選擇呢？

1．教育儲蓄。

目前在中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、浦東發展銀行、上海銀行等商業銀行的儲蓄網點，都可辦理教育儲蓄業務。它主要針對小學四年級（含四年級）以上學生，主要采取零存整取定期儲蓄存款的形式。

在開戶時，儲戶與銀行約定每月固定存入的金額（最低起存金額為50元人民幣）分次存入。銀行設定了一年、三年、六年三種存款時間段，供家長選取。到了領取的時間，儲戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育（指九年義務教育之外的全日製高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生）的學生身份證明，一次性支取本金和利息。存教育儲蓄的好處主要在於可以免征利息稅，並享受優惠利率。

2．教育保險。

它由分紅險唱主角，與參加教育儲蓄一樣，家長們購買教育保險的主要目的是為孩子積累教育基金，同時希望這筆教育基金能穩定增值，以避免因教育費用上漲及通貨膨脹而導致教育基金不足。

3．教育保險優於教育儲蓄。

教育儲蓄的優惠政策的確非常誘人，但從各商業銀行的反饋情況來看，卻是“叫好不叫座”。教育儲蓄存在3大缺陷：

◆可參加的範圍太小。根據規定，在校小學四年級（含四年級）以上的學生方可參加教育儲蓄，這就將許多低年級學生擋在了外麵。

◆2萬元的最高存款限額太低。目前，大學一年開銷一般在1萬元左右，2萬元隻能支持到大二，這是遠遠不夠的，而且教育費用仍在逐年上漲。

◆每月存款太麻煩。根據規定，儲戶必須每月存入固定金額，中途如有漏存，而次月未及時補齊的，將被視為違約。這樣一來，如果存三年期就得跑36次銀行，如果存六年期更是要跑72次銀行。

目前，教育保險主要有兩種類型：非分紅保險與分紅保險，後者銷售形勢相當火暴。與教育儲蓄相比，購買保險有幾方麵的優勢：

保險交費方式靈活，可以年交，也可以一次性躉交，而教育儲蓄必須每月定期存款；若家長經濟條件允許，選擇一次性躉交六年保費則六年的累積紅利，可大大提高投資收益；家長可根據自身需求及家庭經濟條件自由決定保險金額，而不像教育儲蓄最高存款限額僅為２萬元；零歲以上的子女即可參加保險，而教育儲蓄隻能適用於小學四年級以上學生。

4．低收入家庭選儲蓄，高收入選保險。

盡管目前的教育儲蓄規定還存在一些不足之處，但對低收入家庭而言仍然是最佳選擇。而對收入較高且獨立投資能力有限的家庭而言，教育保險更合適。

此外，購買分紅保險時有以下兩點小竅門：可以選擇紅利領取方式的話，盡量選擇“累積生息”，這樣可以使投資收益最大化；如果經濟條件允許且無其他更好投資渠道的前提下，盡量采用躉交保費的形式，這樣既可以使保費中所含的銷售傭金及保險公司管理成本最少，又可以在保單期滿前享受最大的紅利分配額。